در یک جمله ” قدرت خرید ما روزبه‌روز کاهش پیدا می‌کند! “
چرا باید بلندمدت سرمایه گذاری کنیم؟
یکی از مهم‌ترین مولفه‌های سرمایهگذاری، افق زمانی است. سرمایه‌گذار باید انتخاب کند که قرار است در کوتاه‌مدت، میان‌مدت و یا بلندمدت به سود برسد.
اختصاصی آگاه پرس- در ادامه سلسله یادداشت‌های «سواد بورسی»، در این یادداشت کوتاه به این پرسش مهم فعالان بورس می‌پردازیم که چرا باید بلندمدت سرمایه گذاری کنیم؟
نوسانات اقتصادی در کشور ما باعث شده سرمایه‌گذاران با ترس و احتیاط بیشتری وارد میدان شوند. بورس، طلا، سکه، زمین و … از جمله بازارهایی هستند که شهروندان برای حفظ ارزش پول خود، به سرمایه گذاری در آنها مبادرت می‌کنند.
اما در کنار شناخت شرایط بازارهای مالی، تعیین افق زمانی از موارد مهمی است که در ابتدای مسیر سرمایه گذاری باید مشخص باشد.
کارشناسان پیشنهاد داده‌اند در سبد سرمایه گذاری هم اهداف بلند مدت و هم اهداف کوتاه مدت در نظر گرفته شود. انتخاب این دو گزینه ارتباط تنگاتنگی با شرایط مالی سرمایه گذار، میزان دارایی و نقدشوندگی سرمایه دارد.
به عنوان مثال اگر سرمایه گذار بازار مسکن را برای سرمایه گذاری انتخاب کند؛ نمی‌تواند انتظار سود کوتاه مدت داشته باشد. نقد شوندگی بازار ملک بسیار پایین است و اگر فرد بخواهد بعد از چند روز ملک خریداری شده را بفروشد، مجبور میشود این کار را با ضرر انجام دهد.
در بازار سرمایه نیز استراتژی زمانی کوتاه مدت، بلند مدت و میان‌مدت وجود دارد. کسانی که فعالیت در بازار سرمایه را به عنوان شغل روزانه انتخاب کرده‌اند و از زیر و بم این بازار اطلاع دارند، به سراغ سرمایه گذاری کوتاه مدت و یا نوسان‌گیری می‌روند.
نوسان گیری ممکن است با ضرر و یا سود پایین همراه باشد. هرچند نوسان گیرها برای جلوگیری از کاهش سرمایه خود، در سبد سهام سراغ شرکت‌های بنیادی نیز می‌روند.
اما کسانی که انتظار سود کوتاه‌مدت در بازار سرمایه را ندارند، سهام بنیادی را انتخاب می‌کنند. از سوی دیگر اگر سرمایه فرد کلان باشد، می‌تواند مدیریت دارایی خود را به شرکت‌های سبدگردان واگذار کند.
اما سرمایه گذاری بلند مدت چه مزایایی دارد؟ اولین و مهم‌ترین مزیت این نوع سرمایه گذاری دوری از هیجان و اتخاذ تصمیمات احساسی است. در سالهای گذشته بازار بورس به دلیل تصمیمات احساسی ضررهای سنگینی را متحمل شده است.
تجربه ثابت کرده ملک، زمین، طلا، بازار سرمایه و تمام بازارهای مالی دیگر با گذشت زمان رشد کرده‌اند. پس میشود به این تجربه اعتماد کرد و از مزیت سرمایه گذاری بلندمدت بهره برد.
بهره مرکب یکی از مهم‌ترین موارد در سرمایه گذاری بلندمدت است. وقتی شما می‌خواهید از بهره مرکب بهره‌مند شوید، باید به فاکتور «زمان» بیش از پیش اهمیت بدهید. اصلا سرمایهگذاری بلندمدت بدون بهره مرکب، معنایی ندارد.
امنیت از دیگر مزایای سرمایهگذاری بلند مدت است. فرد با انتخاب سهام بنیادی به سراغ روش مطمئنی برای سرمایه گذاری در بورس می‌رود. از طرف دیگر می‌تواند با روش غیر مستقیم و از طریق صندوق های سرمایه گذاری از مزایای زمان در افزایش سرمایه خود بهره ببرد.
از طرف دیگر سرمایه گذاری بلند مدت باعث میشود برداشت‌های پی در پی از سرمایه متوقف شود.
امنیت ذهنی و روانی سرمایهگذاری بلند مدت می‌تواند به فعالان بورس فرصت دهد برای آینده برنامه‌ریزی کنند. بنابراین انتخاب استراتژی زمانی برای مدیریت دارایی، مهم‌ترین مولفه و گام اول سرمایه گذاری محسوب میشود.
چرا باید پول اضافی‌مان را سرمایهگذاری کنیم؟
بانک اول - اگر بین سرمایهگذاری پولتان یا ذخیره آن در بانک شک دارید، این مطلب برای شما بسیار مفید است.
به اشتراک بگذارید:
به گزارش بانک اول اگر بین سرمایهگذاری پولتان یا ذخیره آن در بانک شک دارید، این مطلب برای شما بسیار مفید است. نوع سرمایهگذاری یا اینکه پولتان را در چه جایی نگهداری می‌کنید به خودتان و هدف‌هایتان مربوط است. ما در اینجا اساس سرمایهگذاری و کنترل مالی را برای شما عزیزات توضیح می‌دهیم.
تفاوت بین سرمایهگذاری و ذخیره پول چیست؟
ذخیره به معنای این است که پول در جایی کنار بگذاریم و از آن برای خرید چیزهایی که لازم داریم استفاده کنیم یا در روز مبادا آن را به کار ببریم. ذخیره پول در واقع به معنی ذخیره پول در قالب محصولات نقدی یا ذخیره بانکی است.
سرمایهگذاری به معنای تلاش برای رشد پول و افزایش ارزش آن است. مثلا کسی که پول خود را در بازار سرمایه (بورس) یا در قالب کالاها و کسب و کارها نگه می‌دارد، سرمایهگذاری کرده است.
چه کسی باید پولش را ذخیره کند؟
نمی‌دانید که در ماه چقدر پول لازم دارید؟ از نرم افزارها یا برنامه‌های تامین بودجه استفاده کنید تا تصویر واضحی روبرویتان داشته باشید. قبل از هر سرمایهگذاری باید پول کافی برای مصرف ماهانه، پول برای مواقع ضروری و کمی حتی پول اضافه نگه دارید. به طور کُلی هر کسی باید پول‌هایش را مقداری ذخیره کند اما این پول ذخیره در بانک یا هر جای دیگر، با توجه به تورم بالا و ارزشی که خود پول دارد نباید بیش از حد انباشت شود و مازاد آن باید سرمایهگذاری شود.
آمادگی سرمایهگذاری را داشته باشید
به هر حال هر کسی باید با توجه به اهداف خود سرمایهگذاری کند اما باید آمادگی کافی را داشته باشد و در زمینه مورد نظر به صورت کوتاه مدت، میان مدت یا بلند مدت سرمایهگذاری کنید. سرمایه‌گذاری‌های کوتاه مدت بسیار پرریسک هستند و به صورت درآمد به افراد سود می‌دهند اما چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ سرمایه‌های میان مدت که مطمئن‌ترند بسیار قابل قبول، مطمئن و پرسودند. سرمایهگذاری میان مدت بین 2 تا 10 سال به طول می‌انجامد و برای اکثر افراد بهترین انتخاب است؛ البته مدت زمان سرمایهگذاری هر شخص باید به اندازه هدف او باشد.
اهداف سرمایه گذاریتان را بشناسید
قطعا هر کسی از زندگی انتظارات مختلفی دارد و بر اساس آن اهداف مالی خود را متمرکز می‌کند. هر هدفی زمان خاصی را برای رسیدن می‌طلبد و باید استراتژی‌های مختلفی را برای آن در نظر گرفت. سرمایهگذاری یک شغل نیست که از آن انتظار رشد یک روزه یا سوددهی سریع را داشته باشید؛ یا اینکه انتظار داشته باشید که هیچگاه ضرر نکنید.
به نظر کارشناسان همه افراد باید سرمایهگذاری کنند و حتی اگر بلد نیستند در یک جای مطمئن ثروت خود را نگهداری کنند و از حداقل سود بهر ببرند. بنابراین توصیه میشود حتما آموزش ببینید، حتی ضرر کنید و هیچگاه پول‌هایتان را در بانک انبار نکنید. توجه داشته باشید که تمام ثروتمندان قطعا سرمایهگذاری می‌کنند.
پولمان را چطور سرمایه گذاری کنیم؟
تورم و پیامدهای آن موجب شده تا مردم در تکاپوی حفظ پول خود باشند. عدم اطمینان و آینده نامعلوم باعث شده تا در روزگاری که تورم در آن معنا نداشت هم افراد به فکر حفظ سرمایه خود باشند. مثال هفت سال فراوانی و هفت سال قحطی را به یاد دارید؟
این که چطور باید سرمایه خود را ایمن کنیم، همواره سوال مهمی بوده است. اما اصلا سرمایهگذاری چیست؟ چرا و چطور سرمایه گذاری کنیم؟ پس انداز کنیم بهتر است یا سرمایه گذاری؟ روش‌های سرمایهگذاری کدام است؟ در چه زمینه‌ای سرمایه گذاری کنیم، بهتر است؟ چطور با ریسک کم سرمایهگذاری کنیم؟
در این مقاله قصد داریم تعریف کوتاه از سرمایهگذاری داشته باشیم. همچنین تفاوت پس‌انداز و سرمایهگذاری را توضیح خواهیم دهیم. در ادامه انواع سرمایهگذاری را برحسب دارایی و ابزارهای آن معرفی می‌کنیم تا به این سوال که چطور سرمایهگذاری کنیم پاسخ دهیم.
مفهوم سرمایهگذاری
سرمایهگذاری به معنای خرید و نگهداری اقلام دارایی و یا اوراق بهادار است. به وسیله سرمایهگذاری می‌توان ارزش دارایی ها را حفظ و حتی بیشتر کرد. در واقع سرمایهگذاری به تعویق انداختن مصرف کنونی، در جهت به دست آوردن امکان مصرف بیشتر در آینده است.
فرصت های زیادی برای سرمایهگذاری وجود دارد. مبلغ سرمایهگذاری،روحیه ریسک‌پذیری و افق زمانی سرمایهگذاری افراد باهم متفاوت است. اما تنوع فرصت های سرمایهگذاری باعث میشود همه افراد بتوانند زمینه مناسب برای سرمایهگذاری خود را پیدا کنند. با توجه به تنوع دارایی‌ها، شما می‌توانید حتی با مبالغ ناچیز اقدام به سرمایهگذاری کنید.
تفاوت پس‌انداز و سرمایهگذاری
پیش از پاسخ به این سوال که چرا باید سرمایه گذاری کنیم، بهتر است تفاوت پس‌انداز و سرمایهگذاری را بدانیم. فرض کنید شما 10 میلیون تومان پول دارید و می‌خواهید آن را برای روز مبادا کنار بگذارید. در این حالت یا پول را به حساب جاری خود واریز می‌کنید، یا به شکل قدیمی آن را زیر بالش پنهان می‌کنید!
هدف شما از این کار این است که اگر روزی اتفاق غیر منتظره‌ای برایتان پیش آمد، کاسه چه کنم دست نگیرید و بتوانید خیلی سریع 10 میلیون تومان پول نقد در دست داشته باشید. این همان مفهوم پس‌انداز است. یعنی شما به‌جای اینکه پول خود را خرج کنید، از آن چشم‌پوشی کرده‌اید تا در موقع نیاز به سراغ آن بروید. اما اگر بخواهید کاری کنید که به جای 10 میلیون تومان امروز، دو سال دیگر 15 میلیون تومان داشته باشید (مبلغ پولتان حفظ و به آن چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ اضافه شده باشد)، یعنی قصد سرمایهگذاری دارید. در واقع شما پول امروز خود را نادیده می‌گیرید تا در آینده بیشتر از آن استفاده کنید.
در ادامه به این سوال که چطور سرمایهگذاری کنیم پاسخ خواهیم داد.
پس‌انداز مثل این است چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ که شما بذری را در محفظه‌ای بگذارید و آن را زیر خاک پنهان کنید تا هربار که باغچه‌تان آفت زده شد به سراغش بروید. اما سرمایهگذاری، کاشتن بذر و انتظار به ثمر رسیدن آن است.
چرا سرمایه گذاری کنیم ؟
تورم همواره برای پس‌انداز شما دام پهن کرده‌است. کمتر کسی پیدا میشود که بتواند ادعا کند صرفا با کنار گذاشتن پول توانسته به رویای ایدهآل خود رسیده باشد. پس‌انداز پوشالی است که نمی‌تواند به تنهایی شما را از گزند تورم در امان نگهدارد. اینجاست که سرمایهگذاری اهمیت پیدا می‌کند.
چطور سرمایهگذاری کنیم ؟
تا به اینجا توضیح دادیم که سرمایهگذاری چیست و چرا اهمیت دارد. اما چطور سرمایهگذاری کنیم ؟
برای پاسخ به این سوال، شما باید سه مولفه سرمایهگذاری را بشناسید:
- محیط سرمایهگذاری
- روش‌های سرمایهگذاری
- سرمایه‌گذاران
محیط سرمایهگذاری
محیط سرمایهگذاری شامل سه مولفه مهم است:
1- ابزارهای مالی
2- بازارهای مالی
3- نهادهای مالی
ابزارهای مالی
منظور از ابزارهای مالی انواع دارایی‌های قابل معامله است. از وجه نقد تا انواع اوراق بهادار که مورد معامله قرار میگیرند، ابزارمالی نامیده می‌شوند.
ابزارهای مالی شامل دارایی های زیر هستند:
- پول نقد
- ملک
- سند رسمی (قانونی)
- اوراق بهادار
- اوراق قرضه
اما منظور از اوراق بهادار چیست؟ اوراق بهادار نوعی از دارایی‌های مالی به شکل برگه هستند که نشان‌دهنده حقوق سرمایه‌گذاران بوده و قابلیت نقل و انتقال دارند. هر سرمایه‌گذار با خرید اوراق بهادار صاحب منافع میشود. به طور مثال سهام نوعی از اوراق بهادار است که دارنده آن در ازای پرداخت پول، صاحب بخشی از منافع شرکت میشود.
بازارهای مالی
بازارهای مالی مکانی برای خرید و فروش دارایی‌های مالی هستند. در بازارهای مالی خریداران و فروشندگان اوراق بهادار با یکدیگر روبه‌رو می‌شوند. در این بازارها مکانیزم‌هایی به وجود آمده تا شرکت‌هایی که کمبود منابع مالی دارند به اشخاصی که مازاد منابع مالی دارند مرتبط شوند.
بازار های مالی به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- بازار پول و 2- بازار سرمایه
نهادهای مالی
نهادهای مالی موسسات و واسطه‌های مالی تاثیرگذار بر نحوه داد و ستد اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی سازمان‌هایی هستند که ادعاهای مالی در مقابل خود منتشر می‌کنند. واسطه‌های مالی وجوه حاصل از فروش دارایی‌های مالی را به خرید دارایی‌های مالی دیگر اختصاص می‌دهند.
در واقع این نهادها واسطه بین شما (خریداران) و عرضه‌کنندگان (فروشندگان) اوراق بهادار هستند. نهادهای مالی شامل بانک‌ها، شرکت های تامین سرمایه، صندوق‌های مشترک سرمایهگذاری، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی هستند.
انواع روش های سرمایهگذاری
گفتیم که دارایی‌ها انواع مختلفی دارند. اما اگر کسی قصد سرمایهگذاری داشته باشد باید در کدام یک از دارایی‌های این طیف متنوع سرمایهگذاری کند؟ برای پاسخ به این سوال ابتدا باید انواع دارایی‌ها را تعریف کنیم.
دارایی ها به دو دسته: واقعی (غیرمالی) و مالی تقسیم می‌شوند.
دارایی‌های واقعی (غیر مالی)
دارایی‌های واقعی نوعی از دارایی‌ها هستند که فیزیکی و مشهود بوده و ارزش آن ها به ویژگی‌های ظاهری وابسته است. مثل: زمین، ساختمان، طلا و جواهرات، که همگی ماهیت فیزیکی دارند. معمولا افراد در دوران تورم برای ایجاد درآمد و فرار از کاهش ارزش پول، اقدام به خرید کالاهای بادوام و مشهود می‌کنند.
البته ممکن است این نوع سرمایهگذاری هیچ نوع درآمد جاری و منظمی برای سرمایه‌گذار نداشته باشد (به طور مثال خرید طلا یا ارز برای شما عایدی ماهیانه به همراه ندارد، بلکه تنها از اختلاف قیمت خرید و فروش دارایی سود می‌برید).
دارایی‌های مالی (اوراق بهادار)
دارایی‌هایی که فیزیکی و مشهود نیستند و در حقیقت قراردادهای کتبی بر روی کاغذ هستند. این قراردادها نشانگر حقوق قانونی دارنده، نسبت به منفعتی در آینده به حساب می‌آیند. مثلاً در ازای خرید سهام شما تنها صاحب برگه می‌شوید. اما همین برگه نشان می‌دهد که شما مالک بخشی از منافع شرکت خواهید بود.
منظور از سرمایهگذاری در اوراق بهادار، سرمایهگذاری در سهام عادی یا اوراق قرضه است. طبق این روش شما در ازای پرداخت مبلغی در حال حاضر، صاحب بخشی از عایدی شرکت می‌شوید. در این حالت اگر دارنده سهام عادی باشید، منافع شرکت به شکل سود سهام و یا اگر دارنده اوراق قرضه باشید، به شکل بهره به چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ شما پرداخت میشود. از انواع دارایی‌های مالی می‌توان به سهام، اوراق مشارکت، اوراق خزانه و… اشاره کرد. سرمایهگذاری در دارایی‌های مالی به دو شکل مستقیم یا غیرمستقیم صورت می‌گیرد.
سرمایه‌گذاران
سرمایه‌گذاران در بازارهای معامله اوراق بهادار به دو دسته تقسیم می‌شوند: 1- اشخاص حقیقی و 2- اشخاص حقوقی
سرمایه‌گذاران حقیقی
سرمایه‌گذاران حقیقی افرادی هستند که با خرید اوراق بهادار در سود و زیان شرکت سهیم می‌شوند. این افراد می‌توانند با سرمایه های جزیی خود وارد بازار سرمایه شوند.پس در واقع شما که به عنوان یک فرد اقدام به سرمایهگذاری می‌کنید، در دسته اشخاص حقیقی جای می‌گیرید.
سرمایه‌گذاران حقوقی
منظور از اشخاص حقوقی موسسات و نهادهایی هستند که توان مالی بالایی دارند. بانک ها، شرکت‌های بیمه، صندوق‌های بازنشستگی، شرکت‌های سرمایهگذاری و دیگر نهادهای مالی از جمله شخصیت‌های حقوقی هستند. معاملات اشخاص حقوقی معمولا حجم بالایی دارد. به همین دلیل معاملات این اشخاص، تاثیر چشمگیری در ورود و خروج پول به بازار سرمایه و نوسان قیمت ها دارد.
با پول کم چطور سرمایهگذاری کنیم؟
گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل تورم، سرمایهگذاری است. اگر تا به اینجای مقاله به سرمایهگذاری علاقه پیدا کرده‌اید حتما در این فکر هستید که برای این کار به چه میزان سرمایه احتیاج دارید. ممکن است این سوال برای شما پیش بیاید که آیا می‌توان با مبالغ پایین سرمایه گذاری کرد؟ چطور با پول کم سرمایهگذاری کنیم؟
در پاسخ می‌گوییم بله می‌توان با هر مبلغی سرمایهگذاری کرد. همانطور که گفتیم ابزارهای بسیار متنوعی برای سرمایهگذاری وجود دارد. سرمایهگذاری در زمین و املاک نیازمند سرمایه کلانی است. ولی برای سرمایهگذاری در بورس، صندوق‌های سرمایهگذاری، طلا، ارز و سپرده‌گذاری در بانک، نیازی به سرمایه هنگفت ندارید. شما می‌توانید سرمایهگذاری در بورس را با سرمایه 500 هزار تومانی شروع کنید.
پیش از شروع سرمایهگذاری در بورس، لازم است تا گام‌های ورود به بازار بورس را طی کنید. ثبت نام در سجام، عضویت در کارگزاری و دریافت کد بورسی سه گام اصلی ورود به بورس است.
سخن آخر
در این مقاله تعریف کردیم که سرمایهگذاری چیست. گفتیم که تنها راه حفظ ارزش پول در مقابل پیامدهای تورم، سرمایهگذاری است. برای پاسخ به این چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ سوال که چطور سرمایهگذاری کنیم محیط سرمایهگذاری را تعریف کردیم و گفتیم که هر محیط سرمایهگذاری متشکل از ابزار، نهاد و بازار است. همچنین به انواع روش های سرمایهگذاری اشاره کردیم و توضیح دادیم که سرمایهگذاری در دارایی ها، به دو روش سرمایهگذاری در دارایی های مالی و غیرمالی صورت می‌گیرد.
سه دلیل مهم که چرا باید در بورس سرمایهگذاری کنیم!
بسیاری از افراد خارج از بازار بورس با شنیدن اسم بازار بورس تصویری از بالا و‌پایین رفتن سریع قیمت‌ها و محلی استرس‌آور که در نهایت قاتل پول و سرمایه‌های‌شان خواهد بود در ذهن‌شان نقش می‌بندد.در ذهن غالب مردم لغت بورس مترادف لغت ریسک می‌باشد. مردم همیشه خوشحال,در پی سرمایه‌گذاری‌هایی مثل سود بانکی, خرید مسکن و خرید طلا می‌روند. و همیشه از بازار بورس اجتناب می کنند. گویی سرمایه‌های‌شان را از یک تصادف مرگبار حفظ کرده‌اند. و احساس انسانی را دارند که به سلامت در حال عبوردادن سرمایه‌گذاری‌های‌ش از هزار توی سخت زندگی است.
اما افسوس که نمی‌دانند در حال از دست دادن چه پتانسیل‌هایی در بازار بورس هستند! علی رغم تصور مردم بازار بورس نیاز به دانش علمی خیلی بالایی ندارد و هستند افرادی که با نگاه سنتی در بورس سودهای کلانی می کنند. شاید در نگاه اول بازار بورس بسیار پیچیده به نظر برسد اما اگر شما گام‌به‌گام و با سرمایه کم وارد بازار شوید خواهید دید که این غول پوشالی آنقدر‌ها هم که فکر می‌کردید خطرناک نبود.
یک مثال ساده:وقتی دولت در حال تصمیم‌گیری در مورد افزایش نرخ بنزین است خیلی از عامه مردم ناراحت و در حال اعتراض هستند. اما یک سرمایه‌گذار بورسی باهوش می‌داند در صورت افزایش نرخ بنزین سهام شرکت‌های پالایش‌بنزین در بازار بورس افزایش پیدا خواهد کرد و به جای نق زدن و ناراحتی سعی می کند بهترین تصمیم ممکن را بگیرد و سهام پالایشگاه بنزین در بورس را خریداری می‌کند و در ادامه مزد هوشمندی خود را خواهد گرفت.این فقط یک مثال ساده و پیش‌پا‌افتاده از پتانسیل‌های بازار بورس بود.در این مقاله سه دلیل مهم و اساسی که چرا باید در بورس سرمایهگذاری کنید را توضیح داده‌ایم.
دلیل چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ اول: کشور ما یک کشور همیشه درگیر با تورم است
به دلیل اینکه ما در کشوری زندگی می‌کنیم که تورم مزمن جزئی از زندگی ما شده است و با گوشت و پوست خود آن را احساس کرده‌ایم . و همچنین معمولاً هر پنج یا شش‌سال نیز شاهد یک تورم سونامی گونه هستیم. که همه‌چیز را با خود می‌برد با وجود این تورم بالا الزام سرمایهگذاری در دارایی‌های مولد مانند بورس مسکن و طلا را بیش‌ازپیش می‌کند.
اما غالب مردم سرمایهگذاری در بانک و گرفتن سود بانکی را به سرمایهگذاری در بازار بورس ترجیح می‌دهند چون سود بانکی را یک سرمایهگذاری امن می‌دانند در صورتی که دردرازمدت زیان در انتظارشان خواهد بود.اما چرا سرمایهگذاری درسپرده‌بانکی در درازمدت زیان‌ده می‌باشد ؟من با مطالعه چرخه‌های اقتصادی متوجه شده‌ام که در80 سال اخیربه طورمیانگین کشورما ۱۵ درصد تورم سالانه به خود دیده است وسود بانکی سپرده‌های یک‌ساله در چند سال اخیراغلب ۲۰درصد بوده است.
این اختلاف, سرمایهگذاری درسپرده بانکی را سود ده نشان می‌دهد اما مشکل اینجاست که حداقل در 35 سال اخیر هرپنج تا هشت سال کشور با یک تورم سهمگین مواجهه میشود و نه تنها تمام سودهایی که بانک به سپرده گذارداده است را با خود می‌برد بلکه گاها ۴۰ تا۷۰ درصد از قدرت اصل پول نیز کاسته میشود.این یعنی سپرده‌گذاری در بانک نه فقط سود ده نیست بلکه بشدت زیان ده نیز می‌باشد.
اما زمانی که شما در یک شرکت بورسی معتبر و سود ده سرمایهگذاری می‌کنید سود حاصل از فعالیت‌های شرکت غالباً برابر با سود بانکی می‌باشد که همان سود بانکی میشود و افزایش قیمت چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ سهم نیز منجر به سود بیشتر شما می شود همچنین اگر کشور دچار تورم ناگهانی شود چون شما سهامدار یک شرکت هستید دارای‌های آن شرکت نیزهمزمان با افزایش تورم افزایش پیدا می‌کند و شما یک سپر تورمی برای خود ایجاد کردده‌اید.
دلیل دوم: وجود ابزارهای مالی متنوع در بورس
با دقت در اقتصاد۴۰ سال اخیر ایران در حالی که متوجه می‌شویم در دوره‌های مختلف بازارهای مختلف در حال رشد بوده‌اند.
برای مثال کسانی که بین سالهای 1380 تا 1387 در املاک سرمایهگذاری کرده بودند بیشترین سود را بین تمام بازارهای مالی داشتند. وکسانی که در سالهای 1385 تا 1387 در طلا سرمایهگذاری کرده بودند. به دلیل رشد اونس جهانی( واحد اندازه گیری فلزات گران‌بها مخصوصاً طلا در جهان که هراونس تقریبا 31.1 گرم طلا با خلوص 24 عیار می باشد) بیشترین بازدهی را داشته اند و همچنین افرادی که ازسال 1388 تا 1392 دربورس سرمایهگذاری کرده بودند با بالاترین بازده‌ها روبه‌روشده بودن بسیار بیشتر از ارز وطلا درهمان دوره.
این مثال‌ها از بازارهای مختلف نشان می‌دهد برای به دست آوردن چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ حداکثر بازده و افزایش چندین برابری ثروت خود باید به دقت و با سرعت در بازارهای مختلف جابجا شد!به نظرتان آیا میشود به راحتی مسکن را پس از رشد فروخت و آن را با طلا جایگزین کرد؟با ریسک‌های امنیتی نگهداری طلا چه کنیم؟یا چطوراز رشد این بازارها به سرعت مطلع شویم؟
پاسخ همه سوالات این‌چنینی را دربازار بورس می‌توانیم پیدا کنیم جایی که اغلب سرمایه‌گذاران باهوش درآن دستی برآتش دارند.
برای مثال جهت سرمایه گذاری دراملاک می‌توانید در شرکت‌های فعال در حوزه املاک ومستغلات سرمایهگذاری کنید ومعادل رشد قیمت آن دربازارآزاد و یا حتی گاها بیشتر از بازارآزاد سود کنید هرزمان نیاز شد می‌توانید به سرعت از بازاراملاک خارج شوید وبه هرحوزه‌ای که فکرمی‌کنید رشد بعدی بازارآنجا خواهد بود ورود کنید زمانی که نیاز دارید درطلا سرمایهگذاری کنید می‌توانید سهام صندوق‌های سرمایهگذاری درطلا یا گواهی‌سپرده سکه طلا بخرید که معادل قیمت سکه طلا در بازارآزاد افزایش یا کاهش پیدا می‌کند وزمانی که شما نیاز به سکه فیزیکی خود دارید می‌توانید آن را ازانبارهای سازمان بورس تحویل بگیرید.
اگر احساس کردید اقتصاد درحال رکود است واین رکود ادامه‌دار است به عوض سرمایهگذاری دربانک می‌توانید انواع مختلف اوراق مشارکت وخزانه را با سودهای بالاتر ازسود بانکی خریداری نمایید وهر زمان نیاز به فروش هر کدام از دارایی‌های خود داشتید می‌توانید در همان روز که تصمیم به فروش گرفتید دارایی خود را نقد کنید که نقد شدگی دارایی ها در بازاربورس یکی از مزیت‌های بسیارمهم می‌باشد.
دربورس همچنین ریسک امنیتی نگهداری طلا و دردسرهای ثبت‌اسناد ومدارک املاک خریداری شده خود را نیز ندارید. وبه سرعت می‌توانید در بازارهای مختلف جابه‌جا شوید.به نظرمن وجود ابزارهای مختلف دربورس و سهولت جابجایی در آنها بهترین مزیت بورس درتمام دنیا می‌باشد.
دلیل سوم: بازاربورس یکی ازپربازده‌ترین بازارهای ۴۰سال‌اخیراست و باهرسرمایه می‌توانید وارد آن شوید
در بین تمامی بازارهای موجود شاخص بورس(میانگین تمامی سهام موجود دربازار) رشد قابل توجهی داشته و برابر با ارز و مسکن داشته اما در بین شرکت‌های موجود در بورس شرکت‌هایی هستند که چندین هزار درصد سود در ۴۰ سال نصیب سهامداران خود کرده‌اند وبه تنهایی رکورد پربازده‌ترین بازار ایران را با فاصله بسیار به خود اختصاص داده‌اند یعنی اگر کمی مطالعه و مشاوره وآموزش در پروسه خرید سهام داشته باشید می‌توانید سهام پتانسیل بازار را شناسایی کنید خرید کرده و منتظر ثروت‌های‌عالی اما نه در کوتاه‌مدت بلکه در بلند مدت ازآنها باشید.
البته این تنها مزایای کوچکی از بازارسرمایه برای شما است و مزایای پنهان بسیاری مانند کمک به اقتصاد و تولید ملی کمک به تقویت بنیه اقتصادی شرکت های بزرگ بورسی کشور و کمک به کاهش بیکاری در کشور می‌کند. زمانی که شما در بورس سرمایهگذاری می‌کنید چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ یک بازی برد, برد, برد را شروع کرده‌اید هم با سود کردن در بورس شما برنده شده اید هم شرکت‌های بورسی موفق خواهند شد و نقدینگی مورد نیاز خود را از بازار بورس تامین می‌کنند و هم اقتصاد کشور رونق بیشتری پیدا می‌کند. این یک سرمایه‌گزاری سه سر برد است.
اما آیا در خرید سکه و ارز به اقتصاد کشور کمکی میشود؟ نه فقط کمکی نمی‌شود بلکه تیشه به ریشه اقتصاد کشور نیز زده میشود.
با توجه به موارد گفته شده برای اینکه شما سرمایهگذاری در بازاربورس را شروع کنید. نیاز به سرمایه زیادی ندارید و می‌توانید پس از تصمیمی که امروز می‌گیرید از هفته آینده به یک سرمایه‌گذار بورس تبدیل شوید. و قدم کوچک اما مهم و اساسی در راه رسیدن به رویای استقلال مالی خودتون بردارید و به استقلال مالی برسید.
شما می توانید از ویدئوها وآموزش‌های رایگان سایت مدرسه بورس در این مسیرپرفراز و نشیب اما دوست داشتنی یادگیری و سرمایهگذاری بورس استفاده کنید.
سرمایهگذاری ضرورت یا انتخاب؟
درگذشته عموماً مقداری پول را برای پس‌انداز روز مبادا در بالش و متکا می‌گذاشتند! بعدها مردم متوجه شدند متکا و بالش مکان امنی برای ذخیره سرمایه‌شان نیست بنابراین پول خود را تبدیل به طلا کردند.
طلا فلز بار ارزشی بوده و هست و مهم‌ترین ویژگی آن نقد شوندگی بالا است. این نقد شوندگی و به‌اصطلاح در بورس بودن در کنار قدرت دوام و استحکام این فلز دلیل خوبی برای پس‌انداز بول‌ها به‌صورت طلا بود.
اما امروز تبدیل پول به طلا و نگهداری آن صرفاً به‌عنوان یک پس‌انداز تعریف خود را ازدست‌داده است! می‌پرسید چرا؟ پاسخ چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟ خیلی ساده است پول ارزش خود را روزبه‌روز از دست می‌دهد.
سرمایهگذاری اساساً چیست؟
سرمایهگذاری یا به انگلیسی Investment عبارت است از فدا کردن هر نوع ارزشی در حال حاضر به امید به دست آوردن ارزش بیشتر در آینده (که البته اندازه یا کیفیت این ارزش معمولاً دقیقاً مشخص نیست)
به عبارت ساده‌تر ما در این لحظه از ارزش چیزی چشم‌پوشی می‌کنیم تا در قبال آن در آینده ارزش بیشتری را به دست آوریم. مثلاً پرداخت خرید سهام به امید به دست آوردن سود بیشتر در آینده.
چرا باید سرمایهگذاری کنیم؟
در یک جمله ” قدرت خرید ما روزبه‌روز کاهش پیدا می‌کند! “
۴۱سال قبل در سال ۱۳۵۵ قیمت یک دستگاه خودروی پیکان جوانان حدود ۲۷هزار تومان بود. البته که الان پیکان از رده خارج محسوب میشود اما اگر همین خودروی از رده خارج را الان داشته باشید به‌عنوان خودروی اسقاطی آنها حدود ۲ میلیون از شما می‌خرند!
آخرین باری که برای پسرم یک جفت کفش اسپرت خریدم به فروشنده ۶۵هزار تومان پرداخت کردم. ( این یعنی بیش از ۲برابر قیمت یک خودروی جوانان سال ۵۰ خورشیدی!)
روزبه‌روز قدرت خرید کاهش پیدا می‌کند بنابراین اگر به دنبال این باشیم که ریال‌های خود را با مشقت و زحمت روی‌هم بگذاریم تا روزی جمع شود و ما را ثروتمند کند به نظر به سمت بیراهه محض می‌رویم!
داستان به همین‌جا ختم نمی‌شود!
اگر کم شدن قدرت خرید نسبت به درآمد میانگین ما فاصله بیشتری بگیرد برای ما مفهومی بنام تورم را می‌سازد.. تورم ، روند فزاینده و نامنظم افزایش قیمت‌ها نسبت به میانگین درآمد جامعه است. میزان تورم در طول سال‌ها متغیر است اما حداقل چیزی که در کشور ما محسوس است شیب تند تورم نسبت به سالیان گذشته است. برای روشن شدن مطلب بگذارید مثالی بزنیم:
بر اساس آمار بانک جهانی در سال ۲۰۱۴ و رده‌بندی کشورها بر اساس تورم ایران ۱۷درصد تورم و کشور انگلیس ۱.۵ درصد تورم را به خود اختصاص داده است.
لازم به توضیح است میزان تورم ۲۰۱۳ در ایران بیش از ۲برابر سال ۲۰۱۴ گزارش‌شده!
این به این معنی است که اگر ما ابتدای سال ۲۰۱۴ مبلغ یک‌میلیون تومان را به‌عنوان سرمایهگذاری در بانک با نرخ سود علی‌الحساب ۱۵درصد قرار می‌دادیم انتهای سال ۲درصد هم متضرر بودیم چراکه نرخ بهره بانکی عموماً زیر نرخ تورم است!
در مقالات بعدی تصمیم داریم در مورد ضرورت سرمایهگذاری بیشتر توضیح دهیم و اینکه چرا باید سرمایهگذاری کنیم.
دیدگاه شما