همه چیز درباره سامانه ساتنا

خدمات پست بانک

ضرورت ارائه ی خدمات بانکی در سطح کشور به ویژه شهرهای توسعه نیافته و روستاهای دورافتاده، تامین نیازهای پولی و بانکی مردم و کاهش تردد روستائیان عزیز جهت دسترسی به خدمات بانکی و جلوگیری از اتلاف وقت هموطنان و توسعه نقاط دسترسی انان به خدمات بانکی سبب شد تا مجلس شورای اسلامی به موجب مصوبه مورخ 21 شهریور سال 1374 ماده واحد تاسیس پست بانک ایران را مورد تایید قرار دهد تا این بانک فعالیت خود را از اول دی ماه سال 1375 به طور رسمی آغاز کند. همچنین در جلسه شماره 1021 شورای پول و اعتبار، پست بانک ایران به عنوان یک بانک دولتی وابسته به وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات مجاز به انجام تمامی فعالیتهای بانکی بوده و به رسمیت شناخته شد. هم اکنون این نهاد نوپا و نواندیش در آغاز دومین دهه تلاش و فعالیت خویش با افتتاح و راه اندازی 14 هزار و 500 شعبه و دفتر خدمات بانکی شهری و روستایی که همگی متصل به شبکه بانکی شتاب هستند، به عنوان گسترده ترین شبکه بانکی انواع خدمات نوین بانکی را به هموطنان فهیم کشور ارائه می کند و به یاری خداوند متعال تا پایان برنامه پنجم توسعه اقتصادی کشور تعداد این دفاتر به رقم 20 هزار نقطه تماس خواهد رسید.

ارایه درگاه پرداخت epbank.ir برای درخواست پذیرندگی کاربران و وب مستران ایرانی

درج تبلیغات همه چیز درباره سامانه ساتنا شرکتی ، سازمانی ، شخصی ، تجاری ، بانکی ، استخدامی در سایت آگهی ، تبلیغات نیازمندی ای پیشرو بنشانی ePishro.ir پذیرفته می شود.

حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز

حساب قرض الحسنه، سپرده ای است که از طرف افراد (حقیقی / حقوقی ) به عنوان سپرده قرض الحسنه پس انداز به بانک واگذار می شود تا جهت رفع نیازهای مالی اشخاص مصرف شود. از ویژگی های مهم این حساب شرکت در قرعه کشی و بهره مندی دارنده حساب از انواع جوایز نقدی و غیرنقدی است. بر همین اساس با تاسیس صندوق قرضالحسنه پس انداز پست بانک ایران، افتتاح این نوع حساب در چارچوب مقررات بانک مرکزی از طریق این صندوق در شعب همه چیز درباره سامانه ساتنا و دفاتر خدمات بانکی در سراسر کشور انجام می شود.

حساب قرض الحسنه ویژه :

حسابی است که توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی افتتاح می شود و طبق نظر صاحب حساب مبلغ موجودی حساب به صورت قرض الحسنه به اشخاص حقیقی و موسسات خیریه و عام المنفعه در قالب تسهیلات اعطا می شود.

حساب قرض الحسنه وجوه خرد روستایی

این حساب ویژه افراد معرفی شده به صندوق تامین مالی هرد روستایی در دفاتر است که به منظور پرداخت وام قرض الحسنه جهت رفع نیازهای ضروری، اشتغال زایی و کارآفرینی روستاییان است.

حساب سپرده قرض الحسنه جاری

حساب قرض الحسنه جاری، حسابی است که به موجب قرارداد منعقده بین پست بانک و مشتری حقیقی یا همه چیز درباره سامانه ساتنا حقوقی افتتاح می شود. مشتری با افتتاح این حساب وجوهی را به صورت قرض الحسنه نزد پست بانک ایران به امانت سپرده و در هر زمان میتواند از طریق صدور چک مبلغ دلخواه را از حساب خود برداشت یا به دیگری واگذار نماید. پرداخت لحظه ای و دریافت وجوه آنلاین چک ها در سراسر کشور از مهمترین ویژگی حساب جاری پست بانک ایران است. ضمنا مشتریان میتوانند حساب جاری صرفا با کارت افتتاح نموده و نسبت به انجام عملیات بانکی از این حساب خود اقدام نمایند.

حساب سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت به سپرده های کمتر از یکسال اطلاق می شود که ملاک محاسبه و پرداخت سود به سپرده های مذکور حداقل مانده در روز است. مشروط بر اینکه حداقل سپرده برای بار اول 30 روز متوالی نزد بانک باقی بماند.

حساب سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

سپرده سرمایه گذاری بلند مدت، سپرده ای است که حداقل برای مدت یکسال و حداکثر برای 5 سال باقی بماند و مبلغ سپرده از مبلغ تعیین شده برای افتتاح کمتر نباشد و بانک استرداد اصل سپرده را طبق قرارداد تعهد می نماید.

چک بانکی

چک بانکی یا چک تضمین شده، عبارت است از چکی که بنابه درخواست مشتریان توسط شعب پست بانک ایران عهده سایر شعب پست بانک یا شعب سایر بانک ها و بالعکس صادر و پرداخت وجه آن توسط بانک عامل ( صادرکننده ) تضمین می شود.

چک بانک مرکزی

عرضه و پذیرش تمامی چک پول های بانک مرکزی از طریق شعب این بانک امکان پذیر می باشد.

فروش اوراق مشارکت و گواهی سپرده

پست بانک ایران در راستای اجرای مصوبه های شورای پول و اعتبار، هیات وزیران، وزارت امور اقتصادی و دارایی و سایر مراجع قانونی و براساس مجوزهای صادره به عنوان بانک عامل از طریق شعب منتخب اقدام به فروش اوراق مشارکت مینماید. اوراق گواهی سپرده با نام و یا بی نام است که به موجب قانون یا مجوز بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران به قیمت اسمی مشخص برای مدت معین و برای تامین بخشی از منابع مالی مورد نیاز طرح های عمرانی – انتفاعی دولت از طریق عرضه عمومی واگذار می گردد.

ضمانتنامه های ریالی

عقد ضمان یا ضمانتنامه : عبارت است از عهده گرفتن مالی که بر ذمه دیگری است. پست بانک ایران در هر فعالیتی که منع قانونی نداشته باشد نسبت به صدور ضمانتنامه در قبال اخذ وثیقه ( سفته،برات، کالا، مستغلات، اوراق بهادار و … ) اقدام نموده و پرداخت دیون و یا انجام تعهداتی را که برعهده مشتریان است را ضمانت می نماید. انواع ضمانتنامه :

• ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده
• ضمانت نامه حسن انجام تعهد یا حسن انجام کار
• ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
• ضمانت نامه پیش پرداخت ( استرداد پیش پرداخت )
• ضمانت نامه های گمرکی
• ضمانت نامه های متفرقه

اعتبار اسنادی داخلی – ریالی

اعتبارات اسنادی داخلی (ریالی) نوعی شیوه پرداخت و یکی از خدماتی است که بانک به درخواست متقاضی و به منظور خرید یا سفارش کالا یا خدمات از یک فروشنده / ذینفع داخلی و به نفع وی صادر می نماید. اعتبارات اسنادی داخلی میتواند به صورت نقد (دیداری) یا مدت دار (نسیه) صادر شود. بانک با گشایش اعتبار اسنادی داخلی میتواند تمام و یا بخشی از تسهیلات لازم به منظور خرید و یا سفارش ساخت کالا و یا انجام خدمات را به یک فروشنده/تولیدکننده (ذینفع) داخلی پرداخت نماید.

پرداخت حقوق

شرکتها، سازمانها و نهادهای دولتی و غیردولتی میتوانند در صورت عقد قررداد و بهره مندی از امکانات گسترده پست بانک ایران، حقوق کارکنان خود را نیز به سهولت پرداخت کنند. مزایای عمده این خدمت عبارتند از :

• امکان پرداخت حقوق از طریق حساب های پست بانک
• امکان پرداخت حقوق از طریق پست بانک کارت در کلیه شعب
• پرداخت حقوق در نشانی ( محل سکونت، محل کار)

خدمات ارزی

پست بانک ایران با مجوز بانک مرکزی ج.ا.ا نسبت به ارایه خدمات ارزی با بهره مندی از شبکه بین المللی سوئیفت ( شبکه جهانی مخابرات مالی بین المللی ) در کوتاهترین زمان اقدام به خدمات ذیل مینماید.

• خرید و فروش ارز
• صدور بروات اسنادی
• حواله ارزی
• افتتاح حساب ارزی
• گشایش اعتبار اسنادی

اعطاء انواع تسهیلات در قالب عقود اسلامی

پست بانک ایران در چارچوب نظام بانکداری اسلامی و براساس قانون عملیات بانکی بدون ربا و به منظور تامین تمام یا بخشی از نیازهای افراد نسبت به اعطاء انواع تسهیلات در قالب عقود اسلامی به شرح ذیل مبادرت می نماید:

• تسهیلات فروش اقساطی
• جعاله تعمیر مسکن
• مضاربه
• وام قرض الحسنه
• مشارکت مدنی
• اجاره به شرط تملیک
• سلف
• خرید خودرو
• خرید دین
• کارت اعتباری بر پایه عقد مرابحه و سایر تسهیلات

دریافت وجوه قبوض مصرفی

در راستای افزایش رضایتمندی مشتریان و تسهیل در امر دریافت وجوه، پست بانک ایران به نمایندگی از سازمانهای ذیربط اقدام به ارایه خدمت قبول و دریافت وجوه تمامی قبوض سازمان ها مینماید. با ارائه این خدمت تمامی مشتریان میتوانند قبل از انقضای آخرین مهلت پرداخت با یکی از روش های ذیل، نسبت به پرداخت وجوه قبوض مصرفی خود اقدام کنند:

• استفاده از دستگاه خودپرداز ATM
• پرداخت اینترنتی
• تلفنبانک
• استفاده از دستگاه کارتخوان POS
• استفاده از دستگاه کیوسک
• استفاده از دستگاه PinPad
• پرداخت از طریق USSD

سامانه پایا ( پروژه اتاق پایاپای خودکار) ACH

سامانه پایا جهت مبادلات الکترونیکی پولی بین بانکی انبوه در نظر گرفته شده و رکن اصلی انتقال وجه بین بانکی در کشور را تشکیل میدهد. این سامانه دستور پرداخت های متعدد را از طرف بانک ها دریافتف پردازش و برای کارسازی به حساب های مقصد ارسال مینماید. در سامانه پایا قابلیت پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات و پرداخت سود سهام اوراق بهادار و … را دارد . سامانه پایا برای انتقال وجوه حداکثر سقف 15 میلیون تومان استفاده می وشد.

انتقال وجه از طریق سامانه های ساتنا و سحاب

ساتنا ( سامانه تسویه حساب ناخالص آنی) : سامانه ای که امکان انتقال وجه از حساب بانکی یک مشتری به حساب بانکی وی یا دیگری در سایر بانکهای عضو شبکه شتاب فراهم می اورد. تمامی بانکهای عضو میتوانند با استفاده از این سامانه وجوه را به صورت آنی از حساب خود به حساب تسویه اعضای دیگر انتقال دهند. این سامانه برای انتقال وجوه بالاتر از 15 میلیون تومان مورد استفاده قرار می گیرد.

سحاب ( سامانه حواله الکترونیکی بین بانکی): سامانه ای است که امکان انتقال آنی وجه را از کارت بانکی یک مشتری به کارت بانکی وی یا دیگری در سایر بانکهای عضو شتاب را فراهم می نماید.

ارایه خدمات از طریق دفاتر خدمات بانکی شهری و روستایی

در راستای سیاست خصوصی سازی بخش های دولتی و کاهش تصدی گری دولت، تشکیلاتی تحت عنوان دفاتر خدمات بانکی شهری و روستایی براساس مجوز صادره از سوی وزارت ارتباطات و فناوری اطلاعات ایجاد شد که در حال حاضر این دفاتر مجاز به ارایه قسمتی از خدمات ارتباطی در بخش های مخابرات، پست و پست بانک ایران می باشند. با توجه به گستردگی دفاتر مذکور در سراسر کشور و راه اندازی دفاتر ICT روستایی برخی از خدمات پست بانک نظیر: حساب قرض الحسنه پس انداز، خدمات حساب جاری، حساب قرض الحسنه وجوه خرد روستایی، خدمات حساب پس انداز کوتاه مدت و بلند مدت، دریافت و پرداخت به نمایندگی از طرف شرکتها و سازمانها، اعطای انواع تسهیلات در قالب عقود اسلامی، پرداخت حقوق مستمری بگیران تامین اجتماعی، پرداخت حقوق مددجویان کمیته امداد امام خمینی ، پرداخت سود سهام و یارانه، فروش نهاده های کشاورزی، افتتاح حساب برای دهیاری ها، شورای اسلامی روستاها، تعاونی های روستایی و دامداران، تفاهمنامه کاری با موسسات مالی و اعتباری از قبیل : صندوق مهر امام رضا (ع) به منظور پرداخت تسهیلات ازدواج، ثبت نام آزمون دانشگاه ها و موسسات آموزش عالی و دریافت وجوه مربوط به قبوض تلفن، آب و برق و گاز ، فروش بیمه نامه و ارائه خدمات الکترونیکی از طریق دستگاههای ATM,PinPad,POS، اینترنت بانک ، موبایل بانک، USSD، فروش کارت شارژ همراه اول، ایرانسل، رایتل ، قبول و وصول چک، دریافت اقساط تسهیلات در این دفاتر ارایه می شود.

همه چیز درباره بلو؛ بانک ولی دوست‌داشتنی (کد فعال سازی رایگان)

بلو بانک Blu Bank بانکی تمام دیجیتال است که همه‌ی عملیات بانکداری روی اپلیکیشن موبایل و کاملا آنلاین انجام می‌شود.
به زبان ساده، بلو بانکی است که همیشه همراه شما خواهد بود.

ظرفیت ثبت نام نامحدود معتبر تا پایان آذر ماه 1400 : MFHDRQ

ظرفیت ثبت نام نامحدود معتبر تا پایان آذر ماه 1400 : MFJSDQ

حفاظت از سرمایه مشتریان

• بلوبانک بر اساس قوانین و دستورالعمل‌های بانک مرکزی، شورای پول و اعتبار و مجوزهای قانونی فعالیت می‌کند
• بلوبانک طی تفاهم‌نامه‌ای، همه‌ی سپرده‌‌های مشتریان را نزد بانک سامان نگهداری ‌می‌کند که مورد تضمین «صندوق ضمانت سپرده‌های بانک مرکزی» است و بر اساس ماده ۹۶ قانون برنامه پنجم توسعه، بازپرداخت کامل همه‌ی سپرده‌ها را تضمین می‌نماید.
• ما همه‌ی اطلاعات حساب‌ها و مدارک هویتی مشتریان همه چیز درباره سامانه ساتنا خود را محرمانه تلقی کرده و متعهد می‌شویم تحت هر شرایطی جز در موارد قانونی از انتشار آن جلوگیری کرده و مسئولیت این موضوع را به طور کامل می‌پذیریم.

بدون کارمزد بازکردن حساب: در بلوبانک بازکردن حساب کاملا رایگان است و نیاز به پرداخت هیچ کارمزدی ندارد.

• ۱۰درصد سود سپرده: در بلوبانک برای حداقل مانده موجودی در ماه، سود سپرده ۱۰درصد پرداخت می‌شود.
• بدون حداقل موجودی حساب: در بلوبانک برای بازکردن حساب، نیاز به حتی یک ریال موجودی نیست.

بلو فقط آبی نیست

• ?عضو سامانه شتاب بانک مرکزی
• ?ارسال رایگان کارت بانکی به آدرس دلخواه شما در کمتر از ۲ روز کاری در تهران و ۷ روز کاری در سایر نقاط کشور

ظرفیت ثبت نام نامحدود معتبر تا پایان آذر ماه 1400 : MFKPVA

ظرفیت ثبت نام نامحدود معتبر تا پایان آذر ماه 1400 : MFKJMI

. دریافت و فعال‌سازی آنلاین رمزهای کارت از طریق اپلیکیشن بلوبانک

• ?امکان مسدودکردن کارت از طریق اپلیکیشن بلوبانک
• ?انتقال هوشمند پول: نیازی نیست که تفاوت بین ساتنا، پایا و کارت‌به‌کارت را بدانید، کافی‌است شماره کارت یا شبا را بدهید ما با بهترین روش، کار انتقال پول را برای شما انجام می‌دهیم.

امنیت حساب‌ها در بلوبانک

• ?نحوه حفاظت از سرمایه مشتریان

بلوبانک طی تفاهم‌نامه‌ای، سپرده‌‌های مشتریان را نزد بانک سامان نگهداری ‌می‌کند، که مورد تضمین «صندوق ضمانت سپرده‌های بانک مرکزی» است.

• ?پروتکل‌های امنیتی

در بلوبانک همه پروتکل‌های امنیتی در سیستم‌های زیرساخت بانکی و همچنین استانداردهای بانک مرکزی در خصوص تسویه وجوه و حسابداری، به‌دقت رعایت شده است.

جایگزینی کارت بانکی با پول کاغذی به دلیل اشراف لحظه‌ای بر دارایی‌های مشتریان، سبب امنیت دوچندان حساب‌های بانکی شده است. این تجربه موفق نشان داده است، روند دیجیتالی شدن منجر به آسایش و راحتی بیشتری برای مشتریان می‌شود.

مراحل بازکردن حساب (در فاز قبل از رونمایی عمومی):

1. پیدا کردن کد معرف دوستی که در بلوبانک حساب دارد
2. دانلود و نصب اپلیکیشن بلوبانک
3.صفر تا صد افتتحاح حساب 7 دقیقه زمان می برد.

دوستان عزیزی که کد معرف فعال دارند می توانند در قسمت دیدگاه آنرا وارد کرده و در اختیار سایر دوستان برای ثبت نام قرار دهند.

جزييات محدوديت تراكنش‎‌هاي بانكي

الفبا: معاون فناوري هاي نوين جزييات اعمال محدوديت تراكنش‎‌هاي بانكي را اعلام و تاكيد كرد كه عمليات انتقال وجه در سامانه ساتنا بدون محدوديت است. به گزارش الفبا، ناصر حكيمي درباره اعمال محدوديت تراكنش‌هاي كارتي، اظهار داشت: نكته اصلي اين است كه با تغييرات سقف تراكنش‌هاي بانكي هيچ محدوديتي براي زندگي مردم ايجاد نشده و تنها بانك مركزي با اين مهم، يك انتظام بخشي در ابزارهاي پرداخت بر اساس كاربرد آن اعمال كرده است تا مردم به نسبت كاربرد هر يك از ابزارهاي بانكي و پرداخت از خدمات آن برخوردار شوند. وي تصريح كرد: با اقدامات فوق، همه چیز درباره سامانه ساتنا در عمل هيچ محدوديتي در انتقال وجه با مبالغ بالا به وجود نيامده است و مردم براي انتقال وجه يا خريد با مبالغ بالا مي‌توانند از سامانه ساتنا اين عمليات را بدون محدوديت انجام دهند. حكيمي افزود: مردم همچنين مي‌توانند در معاملات بزرگ با مبالغ بالا از انواع و اقسام چك ها ازجمله چك عادي، رمز دار و تضمين‌شده بهره گيرند. معاون فناوري‌هاي نوين بانك مركزي تأكيد كرد: آنچه در اعمال محدوديت سقف تراكنش‌هاي كارتي براي بانك مركزي مهم بوده، مشخص بودن مبدأ و مقصد پول است و اين‌كه با اين نظم و انتظام از هر ابزاري با توجه به كاربردي كه دارد در جاي خودش استفاده شود. وي خاطرنشان كرد: مردم و مشتريان بانك‌ها ازاين‌پس در انتقال وجه و خريد در مبالغ بالا بايد از سامانه ساتنا و چك استفاده كنند همچنين سرويس پايا نيز براي انتقال وجه در حساب‌ها قابل دسترس است. حكيمي با اشاره به كنترل‌هايي كه براي كد ملي در سيستم‌هاي كارت استفاده مي‌شود، اظهار داشت: در اين فرآيند مديريت ريسك اعمال مي‌شود و از جابه‌جايي وجوه ميلياردي با ابزار كارت و خالي شدن حساب‌ها در مبالغ كلان از اين مسير جلوگيري مي‌شود. ازاين‌رو با اين اهداف فرآيند تراكنش‌هاي كارتي با محدوديت هر كد ملي در طول روز نهايت تا 100 ميليون تومان امكان پذير بوده و اين امر از روز گذشته اجرايي شده است. وي يادآور شد: كارتي كه ابزاري غيرحضوري است، ريسك‌هاي بيشتري به نسبت ابزار حضوري دارد. از اين رو با اعمال محدوديت‌هاي فوق از ايجاد سوءاستفاده‌ها در قالب كلاه‌برداري، فيشينگ و پول‌شويي جلوگيري تا حجم خسارتي كه از اين مسير ايجاد مي‌شود كاهش يابد، همچنين حجم تراكنش‌هاي مشكوك نيز قابل‌كنترل مي شود. حكيمي در پايان گفت: اين اقدام همچنين باهدف جلوگيري از سفته‌بازي و انجام معاملات مشكوك با ابزار كارت كه يك ابزار غيرحضوري با كارسازي قديمي است، اعمال‌شده تا هر يك از ابزارها مطابق با استانداردهاي دنيا سرجاي خود قرار گيرد و اين محدوديت‌ها از ديروز اجرايي شده است. گفتني است، برنامه جديد بانك مركزي مبني بر اعمال محدوديت براي تراكنش هاي بانكي به ازاي هر شماره ملي كه چندي پيش از سوي عبدالناصر همتي، رئيس كل بانك مركزي اعلام شده بود از ديروز اجرايي شد.

ساعت کاری ساتنا و پایا در آخرین روزهای سال مشخص شد

بانک مرکزی ساعات کاری ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی) و پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) را برای آخرین روزهای سال ۹۷ و تعطیلات رسمی اول تا چهارم فروردین ماه ۹۸ اعلام و به شبکه بانکی ابلاغ کرد.

به گزارش دیوان اقتصاد به نقل از ایبِنا، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران بر اساس روند هر ساله در روزهای پایانی سال و در آسانه ایام نوروز با توجه به تاکید بر ارائه و در دسترس بودن سامانه‌های خدمات بانکداری الکترونیک، ساعات کاری سامانه ساتنا و پایا به تمامی بانک‌ها اعلام کرده و شهروندان بر اساس جدول منتشر شده می‌توانند از سامانه‌های ساتنا و پایا در روزهای پایانی سال جاری و در ایام نوروز استفاده کنند.

ساعت کاری سامانه ساتنا در روزهای پایانی سال و ایام نوروز

ساعت کاری سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آتی) در روز سه شنبه ۲۸ و چهارشنبه ۲۹ اسفند ماه از ساعت ۷ صبح تا ساعت ۲۱ خواهد بود. همچنین این سامانه از روز پنج شنبه اول فروردین ماه تا یکشنبه چهارم فروردین ماه ۹۸ غیر فعال خواهد بود و سرویس دهی به شهروندان از روش ساتنا ممکن نخواهد بود و سایر روش‌های خدمات بانکداری الکترونیک در دسترس مردم است.
شایان ذکر است که ساتنا سامانه ای الکترونیکی به شمار می‌رود که پردازش و تسویه تراکنش های بین بانکی و دستور پرداخت های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام می‌دهد و با این سامانه و استفاده از حواله ساتنا مشتریان بانکی با انواع حساب‌ها از جمله جاری، پس انداز و کوتاه مدت می‌توانند نسبت به انتقال وجوه با مبلغ بیشتر از یکصد و پنجاه میلیون ریال در حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها اقدام کنند؛ از مزایای این سامانه باید به امنیت، سرعت، سادگی انجام عملیات، بدون محدودیت جغرافیایی و هزینه رایگان اشاره داشت که همچون پایا بر اساس شماره حساب بانکی ایران (شبا) فعالیت می‌کند. سقف انتقال وجه پایا در شعب بانک محدودتی ندارد و حداکثر انتقال وجه در این سامانه ۵۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال در بانک‌ها تعیین شده است.

ساعت کاری سامانه پایا در روزهای پایانی سال و ایام نوروز

بر اساس اعلام بانک مرکزی، سامانه پایا (سامانه پایاپای الکترونیکی) در روز سه شنبه ۲۸ اسفند ماه همانند روزهای عادی انجام می‌شود که بدین معناست که حواله صادر شده در پایا که تا ساعت ۱۵ و ۳۰ دقیقه صادر شود، همان روز(ساعت ۱۵ و ۳۰ دقیقه) به بانک مرکزی ارسال خواهد شد و دستور پرداخت های دریافتی از سایر بانک ها جهت واریز به حساب مشتری ساعت ۱۵ و ۴۵ دقیقه می‌شود و حواله های ارسالی پس از ساعت ۱۵ و ۳۰ دقیقه، روز کاری بعد ساعت ۱۵ و ۳۰ دقیقه به بانک مرکزی ارسال می‌شود؛ بر همین اساس، در روزهای غیر تعطیل رسمی انتقالات سامانه پایا برای تسویه تراکنش های کاری (شاپرک) مربوط به روز قبل یکبار در روز و در سیکل ساعت ۳ و ۴۵ دقیقه بامداد روز بعد پردازش و بانک پذیرنده ارسال می‌شود، همچنین ساعت کاری سامانه پایا در روز چهارشنبه ۲۹ اسفند ماه صرفا تا ساعت ۳ و ۴۵ دقیقه بامداد اعلام شده که بر همین اساس سیکل تسویه در این ساعت انجام خواهد شد

نحوه کارکرد پایا در روزهای تعطیل رسمی

در روز پنج شنبه تا یکشنبه از تاریخ اول تا چهارم فروردین ماه سامانه پایا همچون تعطیلات رسمی در دسترس است؛ بر همین اساس حواله‌های صادر شده در سامانه در تاریخ یاد شده، یکبار در روز و در سیکل ساعت ۱۵ و ۴۵ دقیقه روز بعد پردازش و برای بانک های پذیرنده ارسال می‌شود که به معنای واریز حواله پایا در روز کاری بعد به حساب مقصد است.
لازم به ذکر است؛ سامانه پایاپای الکترونیکی به گونه ای طراحی شده که قادر است شبانه روز و در تمامی روزها از بانک ها دستور پرداخت دریافت نماید و این ویژگی به بانک ها امکان می‌دهد تا بتوانند این خدمت را از طریق اینترنت، تلفن همراه و نظایر آن به مشتریان ارائه کنند؛ در این سامانه دو هسته جداگانه «انتقال اعتبار» و «برداشت مستقیم» قرار گرفته که خدمات متنوعی از جمله برداشت از حساب مبدا و واریز به حساب مقصد و پرداخت انواغ قبوض را برای مشتریان سیستم بانکی را در دسترس مشتریان قرار داده است. سقف انتقال وجه با این سامانه در شعب ۵۰۰۰۰۰۰۰۰ ریال، اینترنت بانک حداکثر انتقال وجه ۶۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال (طی چهار تراکنش ۱۵۰ میلیون ریالی) و موبایل بانک حداکثر انتقال وجه ۱۵۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال در سیستم بانکی تعیین شده است

مراحل و نکات نقد کردن و وصول چک طبق قانون جدید

همانطور که می دانید برای استفاده از خدمات بانکی شامل دریافت وام و تسهیلات، دریافت دسته چک (طبق قانون جدید)، دریافت کارت پرداخت، دریافت کارت اعتباری، خرید اینترنتی، پرداخت قبوض، خرید شارژ، سپردن اموال قیمتی به صندوق امانات بانک، سرمایه گذاری، دریافت دستگاه پرداخت، دریافت درگاه پرداخت اینترنتی، نقد کردن چک و بسیاری موارد دیگر لازم است که در یکی از بانک های کشور اقدام به افتتاح حساب بانکی به صورت حضوری یا آنلاین نمایید. در همین راستا مطابق با قوانین کشور، چک یکی از ابزارهای پرداخت در مبادلات تجاری است. در واقع، یک برگه چک می‌تواند جایگزین حجم بالایی از اسکناس بوده و در نتیجه سهولت داد و ستد را در پی خواهد داشت از طرف دیگر با استفاده از چک، موعد پرداخت به زمانی دیرتر قابل تعویق است. مزایایی این چنینی چک را به وسیله‌ای متداول در مبادلات تبدیل کرده است و در نتیجه مواردی پیش می‌آید که ما در ازای محصول یا خدمت فروخته شده به جای وجه نقد، چک دریافت می‌کنیم. پیچیدگی و سوء استفاده های رایج دراین نوع مبادله ، موجب تغییرات و اصلاحاتی در قانون آن شده است. قانون جدید چک در 13 آبان 1397 تصویب و از 20 دیماه 1399 به مرور در چند فاز اجرا می شود:

• از 20 دیماه 1399 صدور و پشت ‌نويسی چک در وجه حامل ممنوع است و ثبت انتقال چک در سامانه صياد جايگزين پشت ‌نويسی چک می‌شود. ولی برگه هایی که قبلا صادر شده، با پشت نویسی قابل انتقال و نقد کردن است.
• کلیه فرآیند صدور، دریافت و انتقال چک باید در سامانه صیادبانک مرکزی ثبت گردد، در غیر اینصورت چک قابلیت نقد شدن ندارد.
• از اوایل سال 1400 دسته چک‌های جدید با مدت اعتبارحداکثر 3 ‌سال از زمان دریافت دسته چک و با درج شناسه یکتا (16 رقم) دراختیارمشتریان قرارخواهد گرفت که درهربرگه چک علاوه بر درج شناسه یکتا، عبارت (تاریخ صدور این برگه چک حداکثر تا تاریخ . معتبر است) نیز قید شده‌است.

برای آشنایی کاملبا مدارک، پیش نیاز، مراحل و نکات نقد کردن چک در بانک صادر کننده و یا در بانک دیگر، این مطلب را (که طبق قانون جدید چک نوشته شده است) با دقت مطالعه و در بخش نظرات، تجربیات خود را با ما به اشتراک بگذارید.

! در نتیجه از این پس صادرکنندگان چک ملزم به ثبت اطلاعات در سامانه صیاد و دریافت‌کنندگان چک هم موظف به اخذ استعلام چک از این سامانه هستند.

مراحل اصلی

اول | بررسی اطلاعات در سامانه صیاد و اخذ چک توسط گیرنده -

طبق قانون جدید چک برای همه چیز درباره سامانه ساتنا صدور و دریافت چک باید روال زیر انجام شود:

• صادرکننده چک باید اطلاعات مربوط به تاریخ، مبلغ و هویت گیرنده را بر روی برگه چک درج و در سامانه صیاد نیز ثبت نماید، سپس آن را به گیرنده چک تحویل دهد.
• گیرنده نیز باید با مراجعه به سامانه صیاد (اپلیکیشن یا وبسایت) و ارسال شناسه یکتا (کد 16 رقمی مندرج درسمت چپ چک های صیادی) از وضعیت چک و صاحب چک مطلع شود. در ادامه اعتبار صاحب چک به صورت رتبه بندی شده بر اساس یکی از رنگ های زیر اعلام می شود:
  • وضعیت سفید : صادرکننده چک فاقد هرگونه سابقه چک برگشتی بوده یا درصورت وجود سابقه، تمامی موارد رفع سوء اثر شده است.
  • وضعیت زرد : صادرکننده چک دارای یک فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 50 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت نارنجی :‌ صادرکننده چک دارای دو الی چهار فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 200 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت قهوه ای : صادرکننده چک دارای پنج تا ده فقره چک برگشتی یا حداکثر مبلغ 500 میلیون ریال تعهد برگشتی است.
  • وضعیت قرمز : صادرکننده چک دارای بیش از ده فقره چک برگشتی یا بیش از مبلغ 500 میلیون ریال تعهد برگشتی است.

  ! در صورت مشاهده اشکال در اطلاعات وارد شده، عدم صحت چک را در سامانه اعلام نموده و برگه چک را به صادرکننده تحویل دهد تا اصلاحات لازم انجام شود.
  

  بررسی های دانوما نشان می دهد روش های ثبت، استعلام و انتقال چک صیادی عبارت است از:

  روش اول- سامانه صیاد : مراجعه به سامانه صیاد از طریق سایت بانک مرکزی

  

  روش دوم- نرم افزار صیاد با نام ساد 24 : این اپلیکیشن یا برنامه کاربردی از منابع معتبر قابل دانلود است

  روش سوم- اینترنت‌ بانک:‌ یا همان بانکداری الکترونیک برای هر بانک

  روش چهارم- اپلیکیشن ‌ (برنامه کاربردی) بانک‌ها : که برای هر بانک قابل نصب درتلفن همراه هستند.

  روش پنجم- مراجعه حضوری: به شعبه‌های بانکی برای افرادی که دسترسی به اینترنت ندارند.

  روش ششم- ارسال پیامک: ارسال پیامک به سرشماره 701701 بانک مرکزی

  

  ! برای استفاده از تلفن همراه (چه صادرکننده چک باشید و چه دریافت‌کننده چک) باید سیمکارتی داشته باشید که به نام و شماره ملی خود شما ثبت شده باشد یعنی برای بانکتان احراز هویت شده باشید که معمولا هنگام دریافت دسته‌چک و رمز دوم پویا این کار انجام شده است.
  

  ! برای انتقال چک به شخص دیگر، گیرنده چک با مراجعه به سامانه صیاد، هویت گیرنده جدید یا همان شخص ثالث را در سامانه صیاد ثبت می‌کند و چک را به شخص ثالث تحویل می‌دهد. گیرنده جدید هم باید با مراجعه به سامانه صیاد، وضعیت چک را استعلام و چک را تأیید کند و در نهایت آن را نقد یا با همان شیوه به دیگری منتقل کند.
  

  دوم | مراجعه به بانک مورد نظر -

  

  پس از اینکه گیرنده مراتب تأیید چک را در سامانه صیاد انجام داد، می‌تواند برای نقد کردن آن به بانک مراجعه وآن را نقد کند یا به یکی از حساب های بانکی خود بخواباند.

  برای نقدکردن چک می توانید به یکی از دو صورت زیر عمل کنید:

  • مراجعه به بانک صادرکننده چک: شما می توانید به یکی از شعب صادرکننده چک مراجعه نموده و در نهایت باید وجه چک را به صورت نقد دریافت و یا به یکی از حساب های خود در بانک های دیگر، حواله بین بانکی پایا و یاساتنا نمایید.
  • مراجعه به بانک دارای حساب: در حالت دیگر شما می توانید به یکی از بانک هایی که در آن حساب دارید مراجعه نمایید. در این حالت پس از تکمیل فرم ها و ارائه مدارک، بررسی های لازم انجام شده و چک را به حساب خود نزد آن بانک می خوابانید. در این حالت بررسی های لازم انجام شده و ظرف مدت زمان مشخصی، در صورت کفایت حساب صادر کننده، وجه چک به حساب شما واریز می شود.

  سوم | تکمیل فرم وصول، مشخصات پشت چک -

  

  پس از اینکه نوبت شما رسید، ضمن مراجعه به باجه مورد نظر، با درخواست دریافت فرم وصول چک به مسئول باجه، مراحل زیر را باید انجام دهید:

  • تکمیل فرم مخصوص وصول چک
  • تکمیل مشخصات هویتی پشت چک: مشخصات هویتی خود را پشت چک بنویسید.
  • ارائه مدارک و فرم: در نهایت فرم وصول چک و اصل چکرا با اصل کارت ملی به تحویل‌دار ارائه دهید.
  • گذاشتن چک به حساب شخص یا واریز به حساب: چنانچه قصد واریز چک به حساب بانکی نزد همان بانک را دارید لازم است یک فیش واریز به مبلغ چک نیز تکمیل کرده و به تحویل‌دار ارائه دهید.
  • واریز چک به حسابی نزد بانکی غیر از بانک صاحب چک: در این حالت دو راه حل متداول است:
    • نخستین راه: تکمیل قبض پایا یا ساتنا (استفاده از شماره شبای بانکی حساب مقصد) به جای قبض واریز نقدی و تحویل به تحویل‌دار است. الیته در برخی بانک‌ها حتماً اول باید پول به یک حساب در بانک مبداء انتقال یابد و از آن به حساب مقصد انتقال یابد.
    • راه دوم: دریافت چک بین بانکی در وجه شعبه مشخص از بانک مقصد است. امکان استفاده از راه دوم هزینه دستمزد وصول آن در بانک مقصد نیز باید پرداخت گردد.

    چنانچه در حساب صادر کننده چک مبلغ کافی برای وصول چک موجود نباشد، بانک موظف است نسبت به پرداخت وجه چک از محل موجودی قابل برداشت متعلق به صادرکننده چک در ساير حساب‌ های وی در همان بانک اقدام کند. در صورت کافی نبودن وجه در حساب دیگر، تصمیم به برگشت زدن چک به میزان باقیمانده مبلغ آن را جهت پیگیری قضایی یا موکول کردن وصول چک به زمان دیرتر را به عهده شما می‌گذارد.

    ! در صورت برگشت زدن چک، بانک به جای لاشه چک، مدرکی با عنوان گواهینامه عدم پرداختی (که در آن کد رهگیری درج شده باشد)، جهت پی‌گیری قضایی به شما خواهد داد. در ادامه اطلاعات چک سریعا در سامانه چک‌های برگشتی بانک مرکزی ثبت خواهد شد.
    

    ! بررسی های دانوما نشان می دهد هرگاه دارندۀ چک تا ۶ ماه از تاریخ صدور چکبرای وصول آن به بانک مراجعه نکند، یا ظرف ۶ ماه از تاریخ صدور گواهی عدم‌ پرداخت (یعنی برگشتی از بانک) شکایت نکند، آن چک دیگر کیفری محسوب نمی‌شود و صادرکنندۀ آن قابل پیگیری و مستوجب مجازات نخواهد بود.
    

    چهارم | وصول چک و یا واریز به حساب مورد نظر -

    در نهایت چنانچه بانک صادرکننده و بانک مدنظر شما که در آن حساب دارید، متفاوت باشد، ظرف مدت زمان مشخصی، در صورت کفایت حساب صادر کننده، وجه چک به حساب شما واریز می شود.

    ! برای سهولت در روند وصول چک، چند روز قبل از موعد سررسید چک، چک را به بانک برده و مراحل فوق را انجام دهید
    

    پیش‌نیاز و ملزومات

    مدارک و پیش نیاز برای نقد کردن چک عبارت است از:

    • اصل چک معتبر: مطابق با تاریخ روز یا تاریخ روزهای گذشته
    • اصل کارت ملی معتبر
    • ورود اطلاعات چک در سایت و یا اپلیکیشن (برنامه کاربردی) سامانه صیاد: توسط صادر کننده

    نکات کلیدی

    برخی نکات بسیارمهم و کلیدی در خصوص نقدکردن چک عبارت است از:

    • هر گونه خط خوردگی و اصلاح در تاریخ، مبلغ عددی و حروفی، صاحب چک و دیگر توضیحات موجب بی‌اعتباری چک می‌شود. البته قلم خوردگی‌های جزئی را با توضیح و امضای صاحب چک در پشت چک می‌توان اصلاح و معتبر کرد.
    • چک معتبر تنها توسط شخصی که چک به نام او صادر شده باشد، قابل وصول است البته امکان انتقال چک از طریق ورود در سامانه صیاد به فرد ثالث وجود دارد، اما به خاطر برخی عواقب قانونی چندان توصیه نمی‌شود.
    • مبلغ چک لازم است به صورت عددی به ریال و به صورت حروفی و در محل مربوطه درج شده باشد معمولاً معادل تومانی چک پشت سر مبلغ ریالی آن به حروف با قید معادل درج می‌شود. توجه فرمایید که در صورت درج هر یک از موارد عددی ریالی، معادل ریالی به حروف و نیز معادل تومانی در چک، تطابق آن‌ها نیز الزامی است و چنانچه این موارد رعایت نشود، تحویل‌دار بانک چک را معتبر نمی‌داند.
    • درصورتی که تاریخ چک هم به صورت عددی و هم به صورت حروفی درج شده باشد همانند مبلغ چک، عدم تطابق آن‌ها موجب بی‌اعتباری چک می‌شود.
    • بر اساس قانون جدید چک، تاریخ سررسید چک‌ها نمی‌تواند بیشتر از ۳ سال از زمان دریافت دسته‌چک باشد مثلا اگر در سال 1400 دسته‌چکی را از بانک دریافت کنید، تاریخ سررسید برگه‌های آن، نمی‌تواند بیشتر از سال1403 باشد و بعد از این تاریخ،برگه های چک اعتبار نداشته و در سامانه هم ثبت نمی‌شود.
    • بسته به قوانین بانکی و اینکه شعبه صادر کننده چک همان شعبه مراجعه شده باشد یا نه، در هنگام وصول چک تحویل‌دار بانک تقاضای مبلغی به عنوان کارمزد از شما خواهد کرد.

    لغات و اصطلاحات

    اصطلاحات مهم در خصوص نقد کردن چک بر اساس قانون جدید عبارت است از:

    • چک: طبق ماده ۳۱۰ قانون تجارت، چک نوشته ای است که به موجب آن صادر کننده وجوهی را که نزد محال علیه (بانک) دارد كلا یا بعضا مسترد يا به ديگري واگذار مي نمايد. بدین ترتیب می توان گفت چك وسیله استرداد و انتقال وجه تودیع شده یا استفاده از اعتبار مصوبه و موجود در یكی از بانكهای قانونی است كه معمولاً با استفاده از برگهای ویژه ای كه بانك محال علیه قبلاً در اختیار دارندگان حساب گذارده است به عمل می آید. بنابراین چك سند انتقال و وسیله مبادله پول است كه در این انتقال سه تن نقش دارند:
      • صادر‌كننده‌ چك یعنی كسی‌كه چك را نوشته و‌امضاء می‌كند ‌و به دست غیر ‌می‌دهد.کسی که چک عهده او صادر می شود (بانک)
      • بانك محال علیه یعنی بانك پرداخت كننده وجه مندرج در چك
      • ذینفع یا دارنده و یا دریافت كننده چك كه اغلب شخص ثالث، وگاهی صادركننده و دریافت كننده یكی هستند ( چك در وجه صاحب حساب‌)
      • چك عادی:چکی است که صاحب حساب آن را در وجه سایر افراد صادر می کند و گیرنده آن تضمینی جز اعتبار صادر كنندة آن ندارد .
      • چك تأیید شده: این چک ها از اعتبار پرداختی بالاتری برخوردارند ، زیرا بانک وجود وجه چک را در حساب تایید می کتد .
      • چک رمزدار بانکی : چکی است که به درخواست مشتری و در وجه یک شخص حقیقی یا حقوقی صادر می شود و امکان نقد کردن آن در شعبه صادر کننده وجود دارد.
      • چک رمز دار بین بانکی:چکی است که به تقاضای مشتری توسط بانک برای یکی از بانک های دیگر صادر می شود و شخص بعد از دریافت آن می تواند، حواله را به حساب خود بخواباند و نمی تواند در مقابل این نوع سند وجه نقد دریافت کند
      • چك مسافرتی:چکی است که توسط بانک صادر می شود و مبلغ چک بر روی آن درج شده است. و.جه آن در هریك از شعب آن بانك پرداخت می گردد.

      ! از مزاياي بكارگيري ساتنا امنيت، سرعت و سادگي انجام عمليات آن مي باشد.