محدودیت وام گرفتن از دیفای

پلتفرم وام دهی MakerDAO ، پلتفرم وام دهی Compound ، پلتفرم وام دهی Aave و پلتفرم وام دهی dYdX از پلتفرم های شناخته شده در زمینه وام دهی ارز دیجیتال هستند.

چگونه انقلاب دیفای (امور مالی غیرمتمرکز)، وام دهی و سرمایه گذاری را تغییر می دهد

برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاران برای کمک به رشد کسب و کار خود هستند، پلتفرم‌های غیرمتمرکز مانند Raise فرصتی ارائه می‌دهند که با چیزی که قبلاً وجود داشته متفاوت است. در این مقاله می‌خواهیم در مورد امور مالی غیرمتمرکز صحبت کنیم.

DeFi این امکان را دارد که از بسیاری جهات زندگی ما را دگرگون کند از چیزهای کوچک و روزمره مانند نحوه پرداخت کالا تا چگونگی رأی دادن.

سرمایه‌گذاری یکی از حوزه‌های کلیدی در حال پیشرفت دیفای است. پلتفرم‌های وام دهی غیرمتمرکز همتا به همتا در حال تغییر شکل دادن سیستم مالی قدیمی هستند. یکی از این پلتفرم‌ها (Raise) روند وام دهی را غیرمتمرکز کرده و از قراردادهای هوشمند برای حمایت از هر تراکنش استفاده می کند. پایه و اساس این پلتفرم کریپتوکارنسی است.

Raise به سرمایه گذاران کریپتو این فرصت را می‌دهد تا ضمن حمایت از تجارت‌هایی که به کریپتو نیاز دارند، به سودهای چشمگیری در سرمایه گذاری های خود دست یابند. علاوه بر این که پلتفرم‌های غیرمتمرکز وام‌دهی همتا به همتا، درآمدزایی سرمایه گذاران و تأمین بودجه برای وام گیرندگان را برای سرمایه گذاری آسان می‌کند. تغییرات اساسی دیگری نیز با کمک دیفای ایجاد می کند که بسیار حیرت آور است.

Raise در حال اتصال افراد از طریق DeFi است

در زمانی که بسیاری از ما در حال قطع ارتباط با یکدیگر هستیم، DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) با پتانسیل تغییر در همه موارد، ظهور کرده است.

با استفاده از شبکه اوپن سورس بلاک چین، DeFi به افراد در سراسر جهان فرصت اتصال و همکاری باهم را می دهد. همه اینها بدون دخالت یک “واسطه” امکان پذیر است.

این نوع جدید و غیرمتمرکز وام دهی همتا به همتا که امکان تعریف مجدد کامل مفهوم تجارت، سرمایه گذاری و وام دهی را دارد، مثال زدنی است.

امور مالی غیرمتمرکز در واقع یک سیستم بدون مرز است که بیشتر به نفع افراد است تا شرکت‎ها و به افراد در سراسر جهان (به ویژه کشورهایی که سابقاً از روند پیشرفت مالی حذف شده‌اند) قدرت می‌بخشد.

DeFi در حال توسعه یک وضعیت جریان آزاد (free-flowing) و برد- برد، هم برای سرمایه‌گذاران و هم برای وام دهندگان است،این سیستم بر اساس یک سیستم مبتنی بر انصاف، اعتماد و شفافیت ساخته شده است.

سرمایه گذاران از مزایای امور مالی غیرمتمرکز سود می‌برند

اگر فقط از نظر تجربه کاربری به مسأله نگاه کنیم، وام های غیر متمرکز همتا به همتا چیزی را به سرمایه‌گذاران می‌دهند که اصلا به آن عادت ندارند. « کارآیی و سهولت استفاده »دو کلمه ای نیستند که معمولاً با صنعت سرمایه‌گذاری مرتبط باشند.

این قطعاً یک امتیاز فروش برای Raise است و این موضوع اولین چیزی است که سرمایه گذاران همتا به همتا را تحت تاثیر قرار می‌دهد. یک فرآیند ثبت نام سریع و ساده مانند چیزی که Raise ارائه می‌دهد موجب شده تا کاربران خیلی سریع در این پلتفرم شروع به سرمایه‌گذاری کنند.

به محض اینکه آنها شروع به سرمایه گذاری می‌کنند، بالاترین ROI یا نرخ بازگشت سرمایه مشخص می شود. ROI حقیقتا بسیار بالاتر از سایر انواع سرمایه گذاری است. این تا حدودی به ماهیت DeFi برمی‌گردد، زیرا امور مالی غیرمتمرکز تمام هزینه‌های زیادی و خرابی‌های غیرضروری را که باعث مسدود شدن سیستم‌ها می‌شود را از بین می‌برد. در حقیقت این موضوع همان چیزی است که وام‌های همتا به همتا را بدون دریافت فی برای سرمایه‌گذاران امکان پذیر می‌کند.

اگرکارآیی، سهولت استفاده و پول در آوردن را درنظر نگیرید، DeFi مردم را قادر می‌سازد تا در مواردی که برایشان مهم است سرمایه گذاری کنند. این فقط تماشای رشد ارزش پول -به همان خوبی که هست- نیست. بسیار پر معنی تر است.

ما در حال رسیدن به نقطه ای از تاریخ هستیم که بیشتر می خواهیم پایبند اخلاق باشیم و معنای بیشتری به کارهایمان بدهیم. از طریق DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) و این مدل جدید وام دهی همتا به همتا، هر سرمایه گذاری قادر است که ضمن ایجاد تغییر، درآمد کسب کند.

البته که ممکن است قطره ای در اقیانوس به نظر برسد. اما هر قطره مهم و امیدوارکننده است و روند قدیمی در حال تغییر است.

وام گیرندگان ازمزایای دیفای سود می‌برند

برای کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاران برای کمک به رشد کسب و کار خود هستند، پلتفرم‌های وام دهی غیرمتمرکز همتا به همتا مثل Raise، فرصتی بر خلاف هر آنچه در گذشته بود، ارائه می‌دهند.

در گذشته وام گیرندگان در صورت نیاز به وام گرفتن و پول برای کمک به راه اندازی تجارت خود، به بانک های محلی وصل می‌شدند. اما حالا DeFi همه حد و مرزها را حذف کرده است. از طریق پلتفرم‌های پیشگام مانند Raise، وام گیرندگان می‌توانند با سرمایه گذاران در سراسر جهان از سانفرانسیسکو تا سنگاپور و هرجای دیگر که فکرش را بکنید، ارتباط برقرار کنند و به آنها فرصت بسیار بیشتری برای تأمین وجوه از یک سرمایه گذارِ مناسب را می‌دهد.

وام گیرندگان نرخ بهره و مدت وام را انتخاب می کنند و مهمتر از همه، کنترل کسب و کار خود را بدست می گیرند. برای مثال: برخلاف سرمایه گذاری جمعی، سرمایه گذاران همتا به همتا‌ هیچ ارتباطی با بیزینس وام دهنده ندارد.

DeFi با فرآیندی عادلانه، شفاف و صریح کنترل بیشتری به وام دهندگان می دهد. این قرارداد با یک قرارداد هوشمند مبتنی بر بلاک چین بسته شده است که خود به خود تنظیم می‌شود و پس از راه اندازی، فقط به مکانیسم های داخلی متکی است. بدون اینکه نیاز به دخالت خارجی باشد.

این انگیزه خوبی برای وام دهندگان است. آنها می‌توانند با سرمایه گذار از بخشِ دیگری از جهان وارد معامله شوند و نیازی به اعتماد به معامله ندارند. DeFi (امور مالی غیرمتمرکز) اعتماد را امری قطعی می‌کند و وام دهندگان را متمرکز می‌کند تا بهترین اهرم را برای تجارت خود به دست آورند.

در دراز مدت‌، این دسترسی بدون محدودیت به بودجه، محرک بزرگی برای صنایع در حال ظهور، به ویژه در کشورهای در حال توسعه خواهد شد. با ایده‌ها و نوآوری‌هایی که از هر گوشه جهان بدست می‌آید، ما به طور بالقوه شاهد توزیع مجدد عظیم ثروت خواهیم بود . چیزی که به نفع همه و بخصوص نسل های بعدی است.

امور مالی غیرمتمرکز در حال تغییر زندگی است

واضح است که پلتفرم‌های همتا به همتای جدید مانند Raise مبتنی بر DeFi به کاربران خود یک چیز بی نظیر ارائه می‌دهند. از طریق مالیات غیرمتمرکز آنها قادر به ایجاد محیطی برای سرمایه گذاران جهت دستیابی به سودهای قابل توجه و حتی ایجاد درآمد منفعل هستند.

آنچه وام دهی همتا به همتا غیر متمرکز را متمایز می کند، پتانسیل تغییر در سرمایه گذاری و وام – و در نهایت روش زندگی- است. با سرعت، کارآیی و شفافیت بالاتر.

پس آنچه که به نظر می‌رسید در یک سیستم سخت، دشوار، بوروکراتیک و فاسد ابدی است، به مرور از بین رفته و قطعاً این تغییر مورد استقبال قرار خواهد گرفت.

Raise یک بازار وام دهی است که افراد را به فرصت‌های سرمایه گذاری بخصوص در کشورهای نوظهور متصل می‌کند. و با بهره گیری از فناوری بلاک چین، یک پلتفرم شفاف و ایمن است که از یک طرف به سرمایه گذاران اجازه می‌دهد بازدهی خوبی کسب کنند و از طرف دیگر وام گیرندگان نیز قادر به رشد تجارت خود هستند.

قرار است پلتفرم های وام دهی های جدید و یک APR پانزده درصدی به زودی ارائه شود. پس در لیست انتظار ثبت نام کنید و اولین کسی باشید که می‌داند چه زمانی آغاز می شود.

سرمایه گذاری رمز ارز نسبت به گذشته ریسک‌های بسیار کمتری دارد با این وجود به شما پیشنهاد می کنیم با تیم مشاوره ی سرمایه گذاری رمز ارز «بینوست» تماس بگیرید.

کسب درآمد در دیفای | بهترین روش های درآمد زایی از دارایی های غیرمتمرکز

بازارهای مالی غیرمتمرکز یا دیفای بهترین مکان برای کسب درآمد می‌باشند. امروزه بیشتر بازارهای مالی و صرافی‌ها به صورت غیرمتمرکز می‌باشند، چرا که هم سرمایه‌گذاران و هم صرافی‌ها، سودهای مناسبی را به جیب می‌زنند. از طرفی دیفای یا دارایی‌های غیرمتمرکز دارای ویژگی است که این روزها یکی از اساسی‌ترین نیازها برای افراد سرمایه گذار می‌باشد. امنیت موضوعی است که از جهات مختلف برای معامله‌گران بازار ارزهای دیجیتال مهم می‌باشد. دیفای مفهوم و فرآیندی است که محدودیت ورود به بازار ارزهای دیجیتال را کاهش و همچنین فرصت‌های جدیدی برای کسب درآمد ایجاد می‌کند. روش‌های کسب درآمد در دیفای بسیار می‌باشد که با پیشرفت بازارهای مالی و گسترش ارزهای دیجیتال، روش‌های جدیدی نیز خلق می‌شوند. در این مقاله قصد داریم که شما با انواع روش‌های کسب درآمد در دیفای آشنا کنیم تا به راحتی بتوانید از آن کسب درآمد کنید.

دیفای چیست؟

پیش از شروع و پرداختن به روش‌های کسب درآمد در دیفای، قصد داریم شما را با مفهوم دیفای چیست، آشنا کنیم. دیفای یا decentralized finance به معنای دارایی‌های غیر متمرکز می‌باشد که از طریق فناوری بلاک چین ایجاد گردیده‌اند. رایج‌ترین دیفای موجود در بازار ارزهای دیجیتال اتریوم می‌باشد که شبکه اتریوم، بستر بسیاری از صرافی‌ها و ارزهای دیجیتال می‌باشد. کاربران با استفاده از سیستم دیفای می‌توانند به همان خدماتی که در بانکداری سنتی وجود دارد، دسترسی داشته باشند. در بانکداری سنتی افراد قادر به گرفتن وام، قرض دادن و جابه‌جایی دارایی‌هایشان بین بانک‌های مختلف می‌باشند.

مزیتی که دیفای بر بانکداری سنتی دارد این است که واسطه در این سیستم تعبیه نشده و هر کس به طور مستقیم با خریدار یا فروشنده در ارتباط می‌باشد. اگر دقت کرده باشید، برنامه‌ها و کیف پول‌های که امروزه از آن‌ها در بازارهای مالی استفاده می‌کنیم، دارای بخشی به نام DApps می‌باشند. این برنامه‌ها به گونه‌ای طراحی شدند که افراد بدون نیاز به باز کردن حساب خود می‌توانند دارایی‌های خود را انتقال دهند.

چرا دیفای از محبوبیت زیادی برخوردار است؟

دیفای یا دارایی‌های غیرمتمرکز با هدف ایجاد تقاضای بالا و در عین حال کاهش کارمزدهای دریافتی به وجود آمدند. این روند سبب افزایش سرمایه معامله‌گران گردید، از این رو این فناوری جدید توانست بر بانکداری سنتی غلبه کند. دیفای راه‌های جدیدی برای کسب درآمد که معمولاً به آن‌ها درآمد پسیو یا غیرفعال(Passive Income) می‌گویند، بر سر راه سرمایه‌گذاران قرار داد. این فرآیند نیز همانند بانک‌ها که در ازای سپرده‌گذاری در بانک به آن‌ها سود می‌دهد با این تفاوت که برای ارزهای دیجیتال پیاده سازی گردید. در سیتسم‌های غیرمتمرکز افراد می‌توانند مقدار سود خود را در معاملات حساب و یا به وسیله اهرم‌ها، سود دریافتی را افرایش دهند. برای آشنایی با مفهوم اهرم و لوریج، می‌توانید مقاله اهرم محدودیت وام گرفتن از دیفای یا لوریج چیست را مطالعه نمایید.

راه های کسب درآمد در دیفای

تولد دیفای سبب خلق راه‌ها و روش‌های مختلف جدیدی برای کسب درآمد از بازار ارزهای دیجیتال گردید. این روش‌ها با به ارمغان رساندن سود زیادی برای سرمایه‌گذران، توانستند محبوبیت زیادی بین معامله‌گران دست و پا کنند. سرمایه‌گذران با ورود به پروتکل‌های غیرمتمرکز و سایر برنامه‌های مبنی بر قراردادهای هوشمند، سودهای زیادی را توانستند از معامله کردن در سیستم دیفای کسب کنند. از جمله روش‌های که افراد می‌توانند از آن‌ها به کسب درآمد در دیفای بپردازند می‌توان به ییلد فارمینگ، استیکینگ و وام دهی اشاره کرد.

ییلد فارمینگ(Yield Farming)

ییلد فارمینگ(Yield Farming) یا استخراج نقدینگی یکی از روش‌های کسب درآمد در دیفای می‌باشد. افراد با استفاده از این ویژگی می‌توانند از ارزهای دیجیتالی که در کیف پول خود دارند، درآمد کسب کنند. حالا شاید این سوال برای شما پیش آمده که چطوری؟ شما با مشارکت در فرآیند فارمینگ ارز دیجیتال دیگری سود کسب می‌کنید. به این صورت که شما دارایی‌های خود را در استخر نقدینگی که بر پایه قراردادهای هوشمند می‌باشد، قرار می‌دهید. شما با قرار دادن ارزهای دیجیتال خود در استخر نقدینگی به نوعی دارید به کمبود نقدینگی صرافی کمک می‌کنید. صرافی هم از این رو به افرادی که مشکل کمبود نقدینگی صرافی را برطرف می‌کنند پاداش می‌دهد. اما جالب است بدانید که صرافی‌ها هزینه‌ای از جیب خود برای این کار پرداخت نمی‌کند و تماماً از طریق کارمزد تراکنشات استخر نقدینگی به آن‌ها پرداخت می‌گردد.

استیکینگ(Staking)

استیکینگ یکی دیگر از بهترین راه‌ها برای کسب درآمد از بارازهای مالی غیرمتمرکز می‌باشد. افراد با قفل کردن سرمایه‌های خود در صرافی‌ها برای مدت زمانی معلوم از صرافی محدودیت وام گرفتن از دیفای در ازای این کار پاداش کسب می‌کنند. این روش همانند سپرده‌گذاری در بانکداری سنتی می‌باشد با این تفاوت که سود بیشتری نسبت به سپرده‌گذاری در بانکداری سنتی برای فرد به همراه دارد. وقتی افراد ارزهای دیجیتال خود را وارد فرآیند استیکینگ می‌کنند، دیگر قادر به برداشت آن نیستند و این عمده‌ترین تفاوت آن با هولد کردن می‌باشد. اگر می‌خواهید بدانید که تفاوت بین ییلدفارمینگ و استیکینگ در چیست، مقاله تفاوت بین ییلدفارمینگ و استیکینگ در ارزهای دیجیتال چیست را مطالعه نمایید.

وام دهی(Loaning)

قابلیت وام دهی یکی از جالب‌ترین ویژگی‌های موجود در سیستم دبفای می‌باشد. این ویژگی به افراد این قابلیت را می‌دهد تا با وارد کردن دارایی‌های خود به یک پلتفرم قرض دهی از دارایی‌های خود، کسب درآمد کنند. دارایی‌های افراد در یک استخر نقدینگی قرار می‌گبرد و افراد دیگری که به آن‌ها نیاز دارند در ازای پرداخت نرخ بهره‌ای معادل با 9 درصد، آن دارایی را قرض می‌گیرند. پس از پرداخت کارمزدها از سوی وام دهنده، چیزی حدود به 8 درصد از نرخ بهره به وام دهنده و 1 درصد به صرافی تعلق می‌گیرد که سود قابل توجهی است. کسب درآمد در دیفای از طریق وام دهی نسبت به سایر روش‌ها بهتر و سود بیشتری دارد.

جمع بندی

ابزارها و روش‌های زیادی برای کسب درآمد از بازار ارزهای دیجیتال وجود دارد ولی استفاده از آن‌ها بدون گذراندن دوره‌های آموزش ارز دیجیتال مشکل می‌باشد. دیفای یا دارایی‌های غیرمتمرکز یکی از همین روش‌ها می‌باشد که ندانسته وارد شدن به آن‌ها، می‌تواند عواقب جبران ناپذیری داشته باشد. استیکینگ، ییلد فارمینگ و وام دهی از مقوله‌های مهم و پردآمد بازار ارزهای دیجیتال می‌باشد که از آن‌ها می‌توانید به راحتی درآمد کسب کنید. اما کسب درآمد از این موارد نیازمند به داشتن دانش کافی درباره هریک از آن‌ها می‌باشد و از طرفی شما باید بازار به خوبی بشناسید. به طور کلی ابزارها و روش‌ها به همان میزان که سودآور می‌باشند، می‌توانند ضرر زیادی را به افراد سرمایه‌گذار وارد کنند. در این مقاله ما سعی بر این داشتیم شما را با روش های کسب درآمد در دیفای آشنا کنیم، از این رو با دقت از آن‌ها در معاملات خود استفاده نمایید.

دیفای چیست و چگونه کار می کند + مزایا، کاربرد و چالش‌ های فناوری مالی غیر متمرکز

زمانی که واسطه‌گری بانک‌ها، واسطه‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی کنار می‌رود، پای صنعت دیفای به میان می‌آید. در این مطلب از سری مطالب زیبال ، با ما همراه باشید . تا همه چیز را از مزایا تا معایب دیفای و تاثیر مدیریت مالی غیر متمرکز در صنعت بانکداری با هم بررسی کنیم.

دیفای Decentralized Finance یا همان امور مالی غیر متمرکز، مجموعه‌ای از برنامه‌های کاربردی است . که می‌تواند . امور مالی مهم از دریافت وام گرفته تا انواع معاملات بانکی را به صورت غیر متمرکز و بدون واسطه انجام دهد. دیفای را می‌توان . اکوسیستمی از انواع پروژه‌های مختلف دانست . که همگی خدمات مالی غیر متمرکز ارائه می‌دهند.

این روزها که بانک‌ها و موسسات متمرکز زیادی بر دنیای مالی نظارت دارد، ما برای انجام امور مالی خود، از وام گرفتن تا خرید و فروش یا پرداخت اقساط و مالیات بایستی به بانک‌ها یا موسسات مربوطه مراجعه کنیم. از آن جایی که در تاریخ، برخی از واسطه‌های متمرکز چندان سابقه خوبی در نگهداری پول و اموال مردم ندا شتند، حوزه امور مالی غیرمتمرکز به میان آمد ه است . تا به کمک فناوری بلاک چین، از خطای عمدی و مشکلات دیگر در این اکوسیستم جلوگیری کند.

دیفای چیست ؟

دیفای یا همان امور مالی غیر متمرکز ، ترکیبی از خدمات بانکی سنتی و فناوری بلاک چین است. یک اکوسیستم خدمات مالی متن باز که می‌تواند . در آینده‌ای نزدیک جایگزین هر سرویس مالی شود. برای مثال حساب پس انداز، چک، وام، تجارت دارایی، بیمه و … .

در این سیستم، همیشه دسترسی شما به سرویس‌ها برقرار است. چرا که بازارها همیشه باز هستند . و هیچ سیستم متمرکزی وجود ندارد . که جلوی پرداخت‌ها را بگیرد. اشتباه و خطای انسانی در این سیستم راه ندارد . و سرویس‌ها به صورت کدهایی است . که هر کسی می‌تواند آن را بررسی کند. در عین حال امنیت بالایی دارد.

۵ مزیت مهم دیفای چیست ؟

• زمانی که صحبت از دنیای مالی سنتی می‌شود، نهادهایی مانند بانک به عنوان واسطه و دادگاه‌ها به عنوان داور، به میان می‌آیند. در حالی که در صنعت دیفای، به هیچ واسطه یا داوری نیازی نیست. در واقع، این برنامه نویسی و کدنویسی است . که اختلافات احتمالی را حل و فصل می‌کند.
• علاوه بر این، کاربران به طور کامل بر دارایی‌های خود نظارت دارند. در دیفای هیچکس نمی‌تواند پول کسی را مصادره یا اموال را توقیف کند. کسی بر امور مالی شما نظارت ندارد. به دنبال این شفاف سازی، سرقت و فساد مالی نیز کاهش پیدا می‌کند.
• همچنین به کمک دیفای می‌توان . هزینه‌ها را کاهش داد. چرا که امکان ایجاد یک سیستم مالی آسیب ناپذیر فراهم است. دیفای چیست
• البته با وجودی که امکان حذف بانک‌ها و سازمان‌های متمرکز از دنیای مالی وجود ندارد، اما می‌توان . گفت . که در نهایت این فناوری و تکنولوژی است . که انسان‌ها را با خود همراه می‌کند. به این ترتیب، فناوری بلاک چین کاری می‌کند . که به پیشرفت در حوزه امور مالی غیر متمرکز امیدوار باشیم. با ذخیره داده‌ها روی بلاک چین و دسترسی به آن برای تمام افراد متصل به شبکه، امکان تغییر اطلاعات یا از کار افتادن سیستم تقریبا غیر ممکن است.
• از دیگر مزیت این اکوسیستم غیر متمرکز، می‌توان . دسترسی آسان افراد به تمام خدمات مالی آن را دانست. در زمانی که امکان استفاده از سیستم مالی متمرکز فعلی برای فرد وجود نداشته باشد، دیفای می‌تواند . نقش بزرگی را در این قسمت ایفا کند. به خصوص در جوامع کم بضاعت که خدمات بانکداری در سیستم مالی سنتی فعلی به سودآوری واسطه بستگی دارد، دیفای می‌تواند . با هزینه خیلی پایین، خدمات مالی مورد نیاز این افراد را تامین کند.

ویژگی‌ها ی اصلی دیفای چیست

در دیفای شما می‌توانید . دارایی‌هایتان را در کیف پول شخصی خودتان نگهداری کنید. در واقع نیازی نیست . برای انجام خدمات مالی دارایی‌تان را به واسطه‌ها بسپارید. به این ترتیب دارایی شما تحت امانت شخص دیگری قرار نمی‌گیرد . و دست خودتان است.

جهانی بودن پلتفرم‌های دیفای، این امکان را برای سیستم‌های مالی فراهم کرده تا بدون هیچ محدودیتی در دسترس تمام افراد باشند. بر خلاف بانک‌ها هیچ وقت تعطیل نمی‌شوند . و مانند اینترنت همیشه در دسترس هستند. به همین دلیل است . که دیفای را به عنوان “ اینترنت ارزش” نیز می‌شناسند.

متن باز بودن پلتفرم دیفای این امکان را می‌دهد . تا بتوان از توسعه برنامه‌های دیگران نیز استفاده کرد و توسعه‌دهی را سریع‌تر کرد. به این ترتیب، اگر حین کار با پلتفرمی از دیفای، نحوه ساخت یا کار با آن برنامه به نظرتان جالب نباشد، می‌توانید . کد دیگری را با آن جایگزین کنید.

پلتفرم‌های دیفای بر روی بلاک چین، ایجاد شدند. بنابراین با ذخیره داده‌ها روی این شبکه، امکان سانسور یا متوقف کردن داده‌ها وجود ندارد. کسی به حساب شما دسترسی ندارد . و شما صاحب اصلی آن هستید.

قطعه مهم گم شده دیفای (DeFi): امتیازات اعتباری

دارایی سنتی براساس وثیقه نیست بلکه براساس اعتبار است و دیفای (DeFi) با پیروی از آن رشد می کند.

طی 12 ماه گذشته ، رشد چشمگیری در امور مالی غیرمتمرکز توسط یک چیز انجام شده است: توانایی کاربران برای کسب بازدهی قوی در دارایی های رمزنگاری شده خود با وام ، سهام و تأمین نقدینگی. بسته به میزان ریسک پذیری شما ، سود حاصل از سرمایه گذاری دیفای (DeFi) می تواند ده ها یا حتی صدها برابر بیشتر از بازده استاندارد در بازارهای سنتی باشد.

حتی اگر این نوع بازده ها برای همیشه دوام نداشته باشند ، دیفای (DeFi) وعده محکمی برای تغییر بازارهای مالی در دراز مدت می دهد. در ابتدای سال جاری میلادی ، كنترل كننده سابق واحد پول آمریكا برایان بروكس Brian Brooks پیش بینی كرد كه “بانك های خودگردان” قبل از اینكه اتومبیل های خودران بتوانند،قادر به پرواز باشند، به واقعیت میپیوندد.

با این حال، رشد بازارهای وام دیفای (DeFi) در حال حاضر با بک منع قابل توجه روبرو شده است:

نیاز به وثیقه گذاری، بیش از حد اعتبار. این نیاز، بازدارنده بخش عمده ای از وام گیرندگان میباشد.

براساس میزان اعتبار، دارایی توسط سیستم مالی پشتیبانی میشود.

بودجه سنتی( از کارت های اعتباری گرفته تا دلار) عمدتا توسط شهرت و اعتبار پشتیبانی می شود ، نه فقط دارایی ها. یعنی با توجه به توانایی ما برای بازپرداخت یک وام مسکن براساس تاریخچه اعتباری ما، نه صرفا براساس این واقعیت که ما در حال حاضر مالک املاک و مستغلات هستیم،ارزیابی خواهیم شد. به طور مشابه، راه‌هایی برای ارزیابی قدرت سرمایه وام گیرندگان شرکتی و سازمانی وجود دارد. این “اقتصادهای اعتباری” بخش اعظم سیستم مالی سنتی را تشکیل می‌دهند که دیفای (DeFi) به راحتی می‌تواند با آن رقابت کند.

در چشم‌انداز فعلی دیفای (DeFi) ، تا حدودی به دلیل ماهیت ناشناخته معاملات بلاکچین، نیاز به وثیقه گذاری، بیش از حد اعتبار، در بلاک چین ضروری است. یک وام‌دهنده به ندرت هویت وام‌گیرنده را میتواند شناسایی کند که میزان ریسک غیرقابل‌قبول را ایجاد می‌کند، زیرا هیچ راهی برای تضمین بازپرداخت وجود ندارد

حتی براساس این ماهیت ناشناخته بودن ، دیفای (DeFi) فاقد مکانیزم ارزیابی کافی اعتبار یا ارزیابی میزان ریسک وام گیرنده است. بنابراین ، اطمینان از اینکه فردی اعتبار و وثیقه کافی دارد ، تنها راه اطمینان از انجام تعهدات بازپرداخت خود است. به صورت پیش فرض ، وام دهندگان با وثیقه بیش از حد می توانند به سادگی وثیقه وام گیرنده را نقد کنند.

راه حل برای رفع فاصله بین نیاز به دارایی و مدیریت ریسک وام بدون وثیقه ساده است. در حالت ایده آل ، محدودیت وام گرفتن از دیفای مدل اعتباری آنقدر قوی است که بتواند وام فعال را پشتیبانی کند تا صرفاً به عنوان یک چارچوب نظری.

برای پرکردن شکاف بین نیاز به دارایی‌ها و مدیریت ریسک وام، بدون وثیقه ساده است. در حالت ایده‌آل، این مدل اعتبار به اندازه کافی قوی است که به جای اینکه صرفا به عنوان چارچوب نظری خدمت کند، از وام دادن فعال پشتیبانی کند.

امتیاز ساختار اعتبار درون زنجیره ای

یک کشف مهم این است که مدارک غیرقابل استناد، برای امتیاز اعتبار درون زنجیره ای قابل‌اعتماد را بدون آشکار کردن اطلاعات محرمانه در مورد یک وام‌گیرنده مجاز می‌کنند.

1. امتیاز اعتبار در محدوده ای امن (تراشه رایانه ای بسیار امن و ویژه) محاسبه می شود.
2. امتیاز اعتبار و همچنین اثبات محاسبه در بلاکچین بارگذاری می شود.
3. اثبات محاسبه توسط قرارداد هوشمند تأیید می شود.

امتیاز اعتبار که از طریق زنجیره تامین محاسبه می‌شود، می‌تواند شامل اطلاعات شخصی مانند دارایی‌های وام‌گیرنده، استفاده از اهرم قدرت اعتبار و حتی شناخت مشتری باشد. هیچ یک از این اطلاعات خصوصی در بلاکچین بارگذاری نمی‌شود. فقط برای اثبات محاسبات نشان میدهد که مطابق با طرح پروتکل در امتیاز دهی اعتبار در نظر گرفته شده است.

این داده های خارج از زنجیره همچنین می تواند با داده های پروتکل موجود مانند سابقه بازپرداخت ترکیب شود. سپس می توان اعتبار را با استفاده از یک مدل چند متغیره ارزیابی کرد ، دقیقاً مانند بخش اعتبار فعلی خرده فروشی و نهادی در امور مالی سنتی.

پرتابل بودن (قابل حمل) بسیار مهم است.

یکی از مهمترین ملاحظات این است که این رتبه بندی های اعتباری باید از طریق پروتکل ها و زنجیره های مختلف دیفای (محدودیت وام گرفتن از دیفای DeFi) کاملاً قابل حمل و حتی ترکیب شوند (مانند بلوک های DeFi Lego). اکنون این امر بسیار مهم است که می بینیم اکوسیستم های لایه ای جدید DeFi در سیستم عامل هایی مانند پولکادات (Polkadot) و بایننس اسمارت چین (Binance Smart Chain) رونق می گیرند ، که سابقه درون زنجیره ای و ارتباطی وام‌دهنده و تعاملات وام‌گیرنده را ندارد. قابلیت حمل ممکن است سیستم عامل های وام موجود را که در حال حاضر به بیش از 100٪ وثیقه برای وام گرفتن نیاز دارند را آغاز کند تا وام های بدون وثیقه را به کسانی که دارای رتبه بندی حداقل سطح آستانه میباشند ، ارائه دهند.

البته، چنین سیستمی به این معنا نیست که ما مجبوریم این کار را با اعطای وام بدون سابقه اعتباری یا شهرت انجام دهیم با این حال، واقعیت این است که معرفی وام‌دهی مبتنی بر اعتبار به دیفای (DeFi) باعث افزایش گسترده اکوسیستم با تبدیل آن به طیف وسیعی از کاربران بالقوه می‌شود. همچنین این امر محدودیت های رشد وام دهی را از بین می برد و زمینه را برای مشارکت بیشتر سازمانی و گسترش بی حد و حصر آینده فراهم می کند.

این مقاله شامل توصیه های سرمایه گذاری نیست. هر حرکت سرمایه گذاری و تجاری شامل ریسک است و خوانندگان هنگام تصمیم گیری باید تحقیقات خود را انجام دهند.

این مطلب صرفا ترجمه از منبع ذکر شده بوده و مسئولیت آن با آکادمی هلاکوئی نمی باشد.

وام دهی کریپتو (Crypto Lending) چیست؟

وام دهی کریپتو فرصتی را برای سرمایه گذاران بزرگ و کوچک فراهم می کند و اکوسیستم مالی غیرمتمرکز را تقویت کرده و ارزش ثابت آن را به بیش از ۱ میلیارد دلار رسانده است.

وام دهی کریپتو (Crypto Lending) چیست؟

برای درک وام دهی کریپتو تصور کنید مقداری رمزارز برای سرمایه‌گذاری خریده‌اید و می خواهید آن ها را نگهداری کنید. اما بدلیل نیاز مالی پس از سرمایه گذاری باید رمزارزهای خود را تبدیل به پول دولتی کنید و از سرمایه‌گذاری کنار بکشید.راه دیگری که پیش روی شما در این مواقع هست استفاده از سیستم وام دهی کریپتو است. با این روش بدون از دست دادن سرمایه رمزارز خود می‌توانید نیاز مالی‌تان را برطرف کنید.

وام دهی رمز ارز یا قرض گرفتن ارز رمزنگاری شده، محصولی است که با ورود پروتکل‌های دیفای بسیار مورد استفاده قرار گرفته است. این وام به صورت ارزهای دیجیتال مانند اتریوم، بیت کوین و استیبل کوین‌ها اعطا می‌شود.

وام دهی کریپتویی، وامی است که وثیقه آن با پشتوانه دارایی‌هایی از نوع رمز ارزهاست.

در اصل وام دهی کریپتو به این صورت است که : وام گیرندگان می توانند از دارایی های کریپتوی خود به عنوان وثیقه برای دریافت وام ، هم پول دولتی و هم استیبل کوین اقدام کنند و همچنیبن وام دهندگان دارایی وام را با نرخ بهره توافقی برای خود تضمین و پرداخت می کنند. برعکس این روند هم امکانپذیر است، به طوری که وام گیرندگان از پول دولتی و یا استیبل کوین به عنوان وثیقه برای وام گرفتن دارایی های کریپتو استفاده می کنند.

چرا وام کریپتویی را انتخاب کنیم؟

وام کریپتویی ، به راحتی و بدون گذر از فرآیند‌های طولانی دریافت وام بانکی، انجام می شود. البته در این نوع وام دهی هم، وضعیت مالی و اعتبار افراد مورد توجه و بررسی قرار می‌گیرد اما نسبت به فرایند وام‌های بانکی بسیار راحت‌تر و آسان تر است.

وام کریپتویی همان وام وثیقه ای هست اما همانطور که می دانیم اعتبار و وام دهی ، خدمات مالی قدرتمندی هستند که تاثیر مزایای آن برای مشاغل ، موسسات ، معامله گران و کاربران را به خوبی می توان احساس کرد.

برای ایجاد و انجام فعالیت‌های اقتصادی همواره وام ها نقش تاثیرگذاری ایفا کرده‌اند. وام دهنده با Lend دارایی خود، از سود به‌دست آمده، در جهت توسعه کسب‌و‌کار خود استفاده می کند و این در حالی است که وام گیرنده با Borrow دارایی، از وام‌ها برای راه اندازی کسب‌و‌کار خود یا تامین سرمایه برای کسب‌و‌کار خود و یا رفع نیازهای شخصی استفاده می‌کنند.

وام دهی ارز دیجیتال شباهت به وام همتا به همتا دارد؛ یعنی جایی که در آن وام گیرنده و وام دهنده توسط یک پلتفرم آنلاین مربوط به وام دهی کریپتویی به یکدیگر متصل شده و به جای پول دولتی از رمزارز به عنوان پول مورد مبادله خود استفاده می‌کنند. این شیوه‌ای سریع و مستقیم و بی واسطه است. برخلاف مدل وام دهی سنتی که بانک مرکزی یا واسطه‌ها در انجام ان دخیل هستند.

وام با پشتوانه ارز دیجیتال ویژگی‌های خاص خود را دارد که آنها را قابل اعتماد می‌سازد مانند:

اولین ویژگی بارز این سیستم وام دهی کارایی بیشتر آن است .بازپرداخت این نوع وام آسان‌­تر است و همچنین می‌شود در زمینه‌های مختلفی اقدام به استفاده از آن کرد. در وام دهی به شیوه بانکی، وام گیرنده باید کاملا موارد استفاده وام را توضیح دهد. اما در وام دهی ارز دیجیتال چنین روندی طی نمیشود. امروزه برخی از فعالیت ها دیگراز وام های بانکی استفاده نمی کنند زیرا کاربردی نیستند.

ویژگی دیگر که میتوان به آن اشاره کرد کاهش مالیات وام گیرنده است.در هنگام دریافت این نوع وام دارایی برای فروش در نظر گرفته نمی شود پس وام گیرنده با دریافت پول به عنوان وام بهره کمتری نسبت به مالیات بر دارایی‌های سرمایه‌ای پرداخت می کند.

در وام دهی بانکی و سنتی درگیری های اداری و زمان زیادی را صرف تهیه کردن اسناد و مدارک و فرد قابل اطمینان برای بانک می کنیم که اغلب این پروسه زمان بر و در خیلی موارد بدون سرانجام خواهد بود.اما در فرایند وام دهی کریپتویی این مشکل برطرف شده و می‌توان در کمتر از یک ساعت از پلتفرم وام گرفت.

وام ارز دیجیتال کاربردی‌تر است. به این معنا که نیاز نیست هنگام دریافت علت درخواست وام را شرح دهید و فقط در همان زمینه قید شده از این مبلغ استفاده کنید.

مبلغ وام کریپتو بنابر وثیقه مشخص شده تعیین می‌شود و به سوابق تراکنش‌ها و پرداخت‌های وام گیرنده ارتباطی ندارد.

به سرمایه‌گذاری طولانی مدت برای کسب امتیاز دریافت وام کریپتو نیاز نیست.

بنابر خاصیت جهان شمول بودن بلاکچین‌ها، وام دهی کریپتو نیز مرز و جغرافیا نمی‌شناسد و از هر گوشه‌ی جهان می‌توان با نقاط دیگر برای دریافت یا اعطای وام ارتباط گرفت.

تغییر روند مالیاتی از دیگر مزایای وام‌های کریپتویی است. میزان مبلغ دریافتی و بازپرداخت‌‌های وام گیرنده در هیچ مرکز مالی متمرکزی ثبت نمی‌شود و این امر او را از پاسخ‌گویی به اداره مالیات در رابطه با وامی که گرفته است، معاف می‌کند.

تعیین مبلغ وام توسط وام گیرنده و نبود محدودیت در مبلغ درخواستی از دیگر ویژگی‌های وام کریپتو است.

وام با پشتوانه ارز دیجیتال معایبی هم دارد که باید بدانیم:

وام دهی کریپتو از طریق قراردادهای هوشمند انجام می‌شود که در صورت کوچک‌ترین خطا در کدنویسی، وام گیرنده و وام دهنده دچار زیان های جبران‌ناپذیری خواهند شد.

وثیقه سنگین یکی دیگر از معایب این فرآیند است که سیستم برای وام گیرنده تعیین می‌کند. در وام بانکی میزان وثیقه براساس شرایط تسهیلات و مبلغ وام تعین می شود و چندین برابر مبلغ وام نیست اما پلتفرم‌های وام ارز دیجیتال بنابر کدهای مشخص، مبلغ سنگینی را به‌عنوان وثیقه مشخص می‌کنند که گاهی چندین برابر مبلغ وام دریافت شده است.

نوسانات متعدد بازار رمزارزها دلیل اصلی سنگین بودن وثیقه‌هاست.

چگونه وام کریپتویی ثبت می شود؟

وام دهنده و وام گیرنده در پلتفرم وام دهی ثبت نام می کنند

وام گیرنده مبلغ مورد نیاز خود را برای گرفتن وام در سیستم ثبت می کند و وام دهنده تایید می کند که این میزان وام را می تواند بدهد.

در مرحله بعد سیستم برای وام گیرنده میزان وثیقه را بر اساس مبلغ وام تعیین کرده و وام دهنده سود مورد نظر خود را تعین می کند.

پس از تفافق نظر سیستم مبلغ وثیقه را از وام گیرنده دریافت و به حساب وام دهنده منتقل می کند.

سپس وام گیرنده درخواست وام خود را ثیت نهایی کرده و وام گیرنده دارایی را به کیف پول وام گیرنده منتقل می کند.

تایید دارایی واریز شده توسط سیستم انجام میشود.

و در زمان تسویه وام گیرنده مبلغ وام به علاوه سود وام را به کیف پول وام دهنده واریز می کند.

پلتفرم وام دهی MakerDAO ، پلتفرم وام دهی Compound ، پلتفرم وام دهی Aave و پلتفرم وام دهی dYdX از پلتفرم های شناخته شده در زمینه وام دهی ارز دیجیتال هستند.

علاوه‌بر سیستم‌های دیفای که غیر متمرکز هستند، برخی از سازمان‌ها و شرکت‌ها با قوانین خاص خود اقدام به اعطای وام ارز دیجیتال به افراد می‌کنند. وام گیرنده در این سیستم بر خلاف سیستم‌های غیر‌متمرکز باید احراز هویت شود و محدودیت وام گرفتن از دیفای یک شخص شناسایی شده برای مجموعه باشد. این موسسات عموماً از سیستم وام دهی مارجین استفاده می‌کنند؛ اکثرا برای راه‌اندازی پروژه‌های مختلف اقدام به ارائه چنین خدماتی می‌کنند و از این روش در پروژه‌های جدید مشارکت می‌کنند.

صرافی ارز دیجیتال Binance، پلتفرم وام دهی Hodlnaut، پلتفرم وام دهی BlockFi، پلتفرم وام دهی Celsius و پلتفرم وام دهی Nexo؛ از سیستم‌های متمرکزی هستند که به صورت سنتی عمل می کنند و همزمان وام ارز دیجیتال اعطا می‌کنند.

توجه داشته باشید که استفاده از سیستم‌‌های وام دهی ارز دیجیتال مانند تمامی خدماتی که در بستر پلتفرم‌های دیفای یا غیر‌متمرکز و بنا شده و بر پایه‌ی بلاکچین انجام می‌شود؛ مستلزم آگاهی و دانستن کافی در این زمینه است. گرفتن وام ارز دیجیتال نیز مانند سرمایه‌گذاری در این بازار یا معامله کردن و کسب درآمد، باید با آگاهی و دقت انجام شود. زیرا هیچ قراردادی در بستر بلاکچین قابل حذف یا تغییر نخواهد بود و در صورت بروز کوچک‌ترین اشتباه راه بازگشتی نخواهید داشت.