اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی
معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سواد آموزی کشور در نشست شورای معاونین آموزش و پرورش استان بر اهمیت برگزاری مراسم بازگشایی مدارس و آغاز سال تحصیلی تاکید کرد.
با حضور عبدی معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سوادآموزی : آغاز چاپ کتاب های درسی نهضت سواد آموزی ویژه دانش آموزان با نیازهای ویژه با رونمایی از فرمان تاریخی امام خمینی(ره) در 7 دی ماه 1358، به خط بریل
- 1401/06/19 - 11:58
با حضور علیرضا عبدی معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سوادآموزی کشورو در مراسم اختتامیه اجلاس روسای ادارات آموزش و پرورش خراسان رضوی : آغاز چاپ کتاب های درسی نهضت سواد آموزی ویژه دانش آموزان با نیازهای ویژه با رونمایی از فرمان تاریخی امام خمینی(ره) در 7 دی ماه 1358، به خط بریل
معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سوادآموزی کشور در مراسم اختتامیه اجلاس روسای ادارات آموزش و پرورش استان خراسان رضوی: با تقویت انگیزه های مثبت ، به مهر شور و نشاط تزریق کنیم.
- 1401/06/19 - 11:48
علیرضا عبدی معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سوادآموزی کشور در مراسم اختتامیه اجلاس روسای ادارات آموزش و پرورش خراسان رضوی و ره یاران تحول در اردوگاه فرهنگی و تربیتی ثامن الحجج(ع) گفت: نباید اجازه دهیم معلم احساس یاس و ناامیدی کرده و این احساس را به بقیه نیز انتقال دهد؛ با کاهش انگیزه های منفی، به مهر و آغاز مدارس شور و نشاط تزریق کنیم.
در جلسه شورای معاونین اداره کل آموزش و پرورش استان خراسان رضوی : علیرضا عبدی معاون وزیر و رئیس سازمان سواد آموزی کشور اظهار داشت: برای حفظ کیان نظام تعلیم و تربیت باید بجنگیم.
- 1401/06/19 - 11:45
با حضور علیرضا عبدی معاون وزیر و رئیس سازمان نهضت سوادآموزی کشور،مراسم اختتامیه اجلاس روسای ادارات آموزش و پرورش استان و رهیاران تحول در اردوگاه فرهنگی و تربیتی ثامن الحجج(ع) در 17 و 18 شهریور ماه برگزار گردید.
نماینده ولی فقیه استان خراسان شمالی در روز جهانی سوادآموزی : بازتاب سوادآموزی در جهان یکی از عوامل با اهمیت بودن آموزش در زندگی بشریت است.
- 1401/06/19 - 11:43
بمناسبت روز جهانی سوادآموزی 17 شهریور (8 سپتامبر) مدیرکل و معاون سوادآموزی و کارکنان حوزه با نماینده ولی فقیه در استان و امام جمعه شهرستان بجنورد دیدار نمودند.
مدیرکل استان خراسان جنوبی : قیام۱۷ شهریور پایه گذار نهضت مردمی انقلاب / نبرد باجهل، نسیم خنک بر چهره تفتیده ای است ،که برهوت بیسوادی راسپری کرده است .
- 1401/06/19 - 11:40
مدیر کل آموزش و پرورش استان گفت: قیام خونین 17 شهریور رخدادی عظیم و تاریخ ساز در دفتر نهضت انقلاب اسلامی و پایه و اساس عظمت این جنبش مردمی و الهی بود.
پیام تبریک مدیرکل آموزش و پرورش استان قم به مناسبت «روز جهانی سوادآموزی» .
- 1401/06/19 - 11:40
مدیرکل آموزش و پرورش استان پیام تبریکی به مناسبت روز جهانی سوادآموزی (مصادف با 17 شهریور) صادر کرد.
پیام مدیر کل آموزش و پرورش استان اردبیل به مناسبت روز جهانی سوادآموزی .
- 1401/06/19 - 11:34
مدیرکل آموزش و پرورش استان به مناسبت روز جهانی سواد آموزی بیانه ای صادر کرد .
پیام تبریک مدیرکل آموزش و پرورش استان گیلان به مناسبت روز جهانی سوادآموزی .
- 1401/06/19 - 11:32
مدیرکل آموزش و پرورش استان پیام تبریکی به مناسبت روز جهانی سوادآموزی (مصادف با 17 شهریور) صادر کرد.
پیام مدیرکل آموزش و پرورش استان مرکزی به مناسب روز جهانی مبارزه بی سوادی .
- 1401/06/19 - 11:30
به مناسبت فرا رسیدن هفده شهریورماه، روز جهانی مبارزه با بی سوادی مدیرکل آموزش و پرورش استان پیامی صادر کرد:
میزان اعتبار قولنامه دستی/1نمونه قولنامه دستی
در این مقاله به بسیاری از سوالات شما عزیران در ارتباط با قولنامه دستی و میزان اعتبار آن، پاسخ داده خواهد شد.
فهرست مطالب این مقاله >برای مطالعه روی عنوان دلخواه کلیک کنید
میزان اعتبار قولنامه دستی/1نمونه قولنامه دستی-فسخ/کاربردی -صفر تا صد
هر قراردادی (درمورد ملک، آپارتمان، خودرو و….)که دارای امضاء و یا اثر انگشت باشد بر طبق ماده 1257 قانون مدنی، بین امضاء کنندکان و قائم مقام آنها (ورثه) دارای اعتبار قانونی است (حتی پس از فوت) چه آن قرارداد امضای شاهد داشته باشد یا نداشته باشد.
- شکل و نحوه تنظیم آن مهم نیست (به هر شکل و صورت اعم از دست نویس، برگه A4، برگه امتحانی، و یا در فرم قرارداد مشاور املاک تنظیم شود)
- و مهر و امضای مشاور املاک باشد یا نباشد،اهمیتی ندارد.
- مهم نیست دارای کد رهگیری باشد یا نباشد.
البته باید بدانید بین قولنامه و مبایعه نامه تفاوت های وجود دارد که برای اطلاع بیشتر در این حوزه می توانید با کلیک کردن روی مقاله ذیل به تفاوت های آن پی ببرید:
امضا شاهد در قولنامه
- قولنامه دستی، بدون امضای شهود هم ، دارای اعتبار قانونی است و عدم امضای شهود خدشه ای به قرارداد، وارد نمی کند.
- امضای شهود در ذیل قولنامه، اعتبار بیشتری به قولنامه می بخشد هر چند که بدون امضای شهود نیز معتبر است.
- امضای شهود از این حیث حائز اهمیت است که اگر..
یکی از طرفین قرارداد یا شخص ثالث، اعتبار قولنامه دستی را زیر سوال ببرد و یا احیا نا ادعای جعل نماید، کسی که از قولنامه دستی نفع می برد می تواند با استناد به شهادت شهود، قرارداد را از مخاطرات احتمالی نجات داد بدین نحو که ….
اگر جعلیت امضای قولنامه، با توجه به نظریه کارشناسی اثبات گردد از آنجائیکه شهادت شهود (از جهت سلسه مراتب ادله) بالاتر از نظریه کارشناسی است، می توان با تمسک به شهادت شهود، جریان دعوی را به نفع خود خاتمه دهید.
اعتبار قولنامه دستی در دادگاه:
قولنامه دستی هم در دادگاه اعتبار دارد مگر آنکه:
1.جعلیت قرارداد به اثبات برسد.
2.مشخص شود ملک و… به طریق صحیح به خریدار منتقل نشده است.
اعتبار قولنامه بعد از فوت فروشنده:
قولنامه دستی حتی در صورت فوت فروشنده، هم دارای اعتبار قانونی است و لکن باید ضمن اخذ گواهی حصر وراثت از شورای حل اختلاف ، علیه ورثه طرح دعوی نمائید.
این مطلب را از دست ندهید:
نمونه قولنامه دستی
ماده 1 – مشخصات طرفین قرارداد
1-1) فروشنده/فروشندگان ………………….. فرزند …………….. شماره شناسنامه ………………… محل تولد ………………….. شماره ملی ………………. متولد …………. محل اقامت ……………………………شماره تماس ……………….. .
1-2) خریدار/خریدارن ………………….. فرزند …………….. به شماره شناسنامه ………………… محل تولد…………………………..شماره ملی ………………. محل اقامت …………………………………………… تلفن ……………….. .
نکته: اگر خریدار یا فروشنده با ولایت و یا قیومیت و یا وصایت باشد باید محلی که در قرارداد به آن اختصاص داده شده پر شود
با وکالت / قیومیت / ولایت / وصایت ………………… فرزند ……………… به شماره شناسنامه ……………… متولد …………. به موجب ……………
ماده 2 – مشخصات مورد معامله
موضوع قرارداد: عبارت از …..
واگذاری شش دانگ یک قطعه ………………(در این قسمت /اپارتمان و یا ملک ویا زمین و…….) قید شود ،به مساحت…………………………… متر مربع دارای پلاک……………….. فرعی از اصلی مفروز و مجزی از پلاک…………………. فرعی از اصلی مزبور واقع در اراضی ………….. بخش ………….. ثبتی …………………. اعم از عرصه و اعیان با جمیع ملحقات عرفیه و شرعیه عبارتست از …………………..
ماده ۳ – ثمن معامله و نحوه پرداخت
۳-۱) کل ثمن معامله عبارت است مبلغ ……………………..تومان ، معادل …………………….. تومان وجه رایج مملکتی تعیین که بنحو ذیل پرداخت می شود:
ماده ۴- تنظیم سند رسمی
۴-۱) طرفین قرارداد متعهد هستند در مورخه ………………..تا پایان ساعت 2 اداری، ضمن تهیه مقدمات تنظیم سند، در دفترخانه اسناد رسمی شماره ………………………………واقع در ………………………………………….. حاضر شده
۴-2) در صوتی که یکی از طرفین قرارداد، به تعهدات خود عمل نکند می بایست مبلغ ………………………………………………….. تومان، بابت جریمه عدم انجام تعهد به صرف مقابل بدهد و این جریمه بدل اصل تعهد نیست.
ماده ۵- آثار و شرایط قرارداد
۵-۱) مخارج تنظیم سند حق التحریر و حق الثبت و هزینه محضر بالمناصفه به عهده طرفین است.
۵-2) – پرداخت و تسویه کلیه بدهی دیون به اداره مالیات و عوارض و……..به کلیه اشخاص حقیقی و حقوقی به عهده فروشنده می باشد.
۵-۴) فروشنده / فروشندگان اذعان بر این امر داشت که…
ملک مورد معامله جزو اراضی موات و ملی، اموال مصادره ای اداره سرپرستی و توقیفی و در رهن و وثیقه ای نبوده و یا و منافع آن کلا یا جزا به دیگری واگذار نشده و ممنوع المعامله نمی باشد.
در صورت در رهن بودن فروشنده موظف است، قبل از تاریخ تنظیم سند رسمی نسبت به فک رهن اقدام نمایند.
چنانچه فروشنده / فروشندگان نسبت به فک رهن اقدام عملی انجام ندهد، خریدار می تواند با مراجعه به مرتهن، فک رهن کند و با امضاء این قرارداد، خریدار وکیل و قائم مقام قانونی فروشنده در مورد فک رهن محسوب می گردد.
۵-۵) چنانچه خریدار به هر نحوی از انحاء، از انجام معامله استنکاف ورزد موظف به پرداخت وجه الالتزام به میزان …………………………….. می باشد که باید به طرف مقابل پرداخت گردد.
۵-۶) در صورتیکه معلوم گردد مورد معامله به جهت قوه قاهره قابلیت انتقال نداشته و این عامل مربوط به زمان انعقاد قرارداد باشد. قرارداد باطل است و فروشنده موظف است مبلغ دریافتی را به منتقل الیه مسترد کند.
۵-۷) در صورتیکه معلوم گردد مورد معامله به هر علتی غیر از عامل قوه قاهره مانند رهن بودن، مستحق الغیر بودن، عملیات اجرائی دادگستری و یا اجرای اسناد رسمی، غصبی بودن قانوناَ قابل انتقال به خریدار نباشد، فروشنده موظف است علاوه بر استرداد ثمن معامله، معادل ………………………………… ریال به عنوان خسارت وجه الالتزام به طرف مقابل بپردازد.
ماده ۶- اسقاط کافه خیارات خصوصا خیار غبن افحش از طرفین، به استثناء اختیار تدلیس بعمل آمد.
این قرارداد با علم و اطلاع و رضایت کامل خریدار و فروشنده نسبت به مفاد و شروط آن در ۸ ماده و …… نسخه برابر تنظیم شده است و به امضا طرفین رسیده و توسط دو شاهد تصدیق و امضا شده است.
محل امضای خریدار و فروشنده شهود
برای دانلود فایل ورد، نمونه قولنامه دستی فوق ( روی بنر زیر کلیک کنید)
میزان اعتبار قولنامه دستی
چگونه تشخیص دهیم یک قرارداد، مبایعه نامه است یا قولنامه
بنابراین در جهت تشخیص این امر که یک قرارداد مبایعه نامه و قولنامه است باید، موارد ذیل را مد نظر قرار داد:
1.عنوان قرارداد ( آیا عبارت قولنامه را بکار برده یا مبایعه نامه )
2.به کلمات و عبارتی که در آن بکار برده میشود توجه کنید.
اگر کلمات و عباراتی که در قرارداد، دلالت بر بیع قطعی نماید از جمله اینکه مبلغ مورد معامله و تاریخ محضر مشخص باشد و یا اینکه فروشنده ملزم به انجام یکسری امور از جمله تنظیم سند شده باشد، ذکر این امور دلالت بر بیع قطعی می نماید و اینگونه قرارداد ها، مبایعه نامه تلقی می شود وبراحتی نمی توانید آن را برهم زنید.
در قولنامه توافقات مُمَلِک ( ملکیتی منتقل نمی شود )نبوده و تنها وعده به بیع در آینده است و تا زمان تحقق بیع در آینده، آثار عقد بیع از جمله انتقال مالکیت مبیع و ثمن بین طرفین جاری نمی شود.
و لکن این مورد به معنی این نیست که:
بموجب قولنامه، نمی توان الزام متعهدرا (اجبار) به انجام تعهد از دادگاه درخواست کرد. بلکه می توان بر طبق ماده 10 قانون مدنی، اگر قولنامه تنظیمی واجد شرایط صحت بوده باشد (و به زعم برخی دیگر بصورت شرط، ضمن عقد خارج لازمی درج شده باشد) هر گاه یکی از طرفین از انجام تعهدات موضوع قولنامه خودداری نماید به نظر می رسد که الزام مستنکف به انعقاد بیع و سایر تعهدات واجد وجاهت قانونی بوده و حتی اگر برای این تخلف خسارتی تعیین شده باشد می توان آنرا نیز مطالبه نمود.
این مطلب را از دست ندهید *******
جهت مشاوره حقوقی ،با وکیل متخصص و یا وکیل ملکی و وکیل قرارداد با مجموعه گروه وکلای حکمت تماس بگیرید.
آنچه که سرمایه‌گذاران می‌توانند از اسحاق نیوتن بیاموزند؟
تیم پرایس (Tim Price) یکی از متخصصین برتر سرمایه‌گذاری در جهان و مدیر پرتفوی شرکت VT Price Value و نویسنده کتاب سرمایه‌گذاری از طریق «نگاه کردن به شیشه: راهنمای منطقی برای بازارهای مالی غیر منطقی» است. سال گذشته، تیم پرایس در یکی از مقالاتش در مورد اسحاق نیوتن و حباب دریای جنوبی صحبت کرد. درسی که اکنون از نیوتن می‌آموزیم به همان اندازه دارای ارزش هست که در اوایل دهه ۱۷۰۰ میلادی با ارزش بوده است.
ابتدا کمی در مورد حباب دریای جنوبی حرف می‌زنیم. به‌طور خلاصه، حباب دریای جنوب یکی از بزرگترین وقایع بازار سهام در تاریخ بود. حباب دریای جنوب نشات گرفته از شرکتی در انگلستان به نام «شرکت دریای جنوب» بود. در آن زمان، انگلیس بدهی مالی زیادی را برای پرداخت به جنگ فرانسه به وجود آورد. در سال ۱۷۱۱، شرکت دریای جنوب، طرحی را به دولت پیشنهاد داد تا بتواند بخشی از بدهی خود را پرداخت کند (البته مدیران شرکت، آرزوی ثروت بی‌پایان از این طرح داشتند). قانون، این شرکت را منحصر به تجارت با کارائیب، اسپانیا و جزایر اقیانوس آرام کرد. ازاین‌رو، نام شرکت «دریای جنوب» شد. با کمک شایعات، تبلیغات و رشوه، شرکت تصویری از چشم‌اندازهای بزرگ و رشد اقتصادی را به نمایش گذاشت. این شرکت به تجارت انحصاری سرزمین‌های دور که سرشار از ثروت و منابع بودند، صدمه‌ای وارد نمی‌کرد. در سال ۱۷۱۹، این شرکت پیشنهاد داد که سهام خود را در اختیار عموم مردم قرار دهد تا بدهی‌های باقیمانده دولت را بپردازد. در سال ۱۷۲۰، مجلس انگلیس این پیشنهاد را پذیرفت و اقدام عملی آغاز گشت. مدیران این شرکت می‌دانستند که این قانون و عرضه سهام موجب افزایش سودآوری سوداگرانه‌ای خواهد شد.
همین طور شد و این سوداگری به وجود آمد. در طی چند ماه، قیمت سهام از ۱۲۹ به ۱۰۰۰ رسید. افزایش سریع قیمت این سهام، موجب تقویت حرص و طمع بیشتر شد. در طی این زمان، صدها طرح سرمایه‌گذاری و طرح‌های تجاری سوداگرانه‌ای با سرعت به وجود آمدند تا سهام‌ها را با توجه به متقاضیان به فروش برساند. این امر بسیار احمقانه بود که یکی از سهامداران اعلام کرد “یک شرکت برای انجام یک مزیت بزرگ دست به عمل زده، اما هیچ کس به دانستن آن آگاه نیست.”
اما چه افرادی با منطق خود، سهام این شرکت را می‌خرند؟ سپس این سوداگری و حباب خرید سهام، طمع را به ترس تبدیل میکند. در کمتر از یک سال، شرکت دریای جنوب سقوط کرد. اگر می‌خواهید در مورد این شرکت بیشتر اطلاعات به دست آورید، پیشنهاد میکنم «بی نظمی‌های عجیب و غریب و جنون بزرگان» اثر چارلز مک کِی را بخوانید. همچنین می‌توانید کتاب «فایده‌های مالی معروف» اثر جان تِریِن را مطالعه نمایید.
برگشت به اسحاق نیوتون و حباب دریای جنوب
«تیم» نویسنده‌ی این مقاله می‌نویسد:
مثالی از نیوتن میتواند بهترین مثال در تاریخ برای سرمایه‌گذاری باشد که در نوع خود بسیار باهوش بود. مشهورترین دانشمند بریتانیا از توان بالقوۀ سود شرکت دریای جنوب مصون نبود. در اوایل سال ۱۷۲۰ او سود خوبی را از خرید سهام شرکت دریای جنوب دریافت کرد. بعد از خارج شدن از سهم و نقد شدن، او متوجه ترس و بی میلی سهامداران شرکت شد که رو به افزایش بود.
توضیح جدول بالا (از فلش اول سمت چپ): در اولین ناحیه، نیوتن سرمایه‌گذاری کمی انجام می‌دهد. در دومین ناحیه، نیوتن با خوشحالی حاصل از سود از معامله خارج میشود. در سومین ناحیه، دوستان نیوتن به سود فراوانی می‌رسند. در فلش چهارم، نیوتن با سرمایه‌گذاری بزرگی وارد این ناحیه میشود. در سمت راست، همان طور که سیر نزولی روند را مشاهده می‌کنید، نیوتن در سه ناحیه از معامله خارج میشود که منجر به ورشکستگی وی می‌گردد.
منبع: شرکای Price Value
همان طور که لرد اُوراستون می‌گوید: “هیچ هشداری روی کره زمین نمی‌تواند مردمی را که ناگهانی ثروتمند می‌شوند را نجات دهد”.
از دست دادن پول دردناک است. دیدن دوستان فردی (یعنی نیوتن) که پول درمی‌آورند بدون این که خود فرد پولی کسب کند، دردناک‌تر است. بنابراین نیوتن مجددا وارد معامله شد. او سهام شرکت دریای جنوب را بیش از سه برابر قیمت اصلی سهام خرید. پس از آن، بازار سقوط کرد و تقریبا تمام پس اندازهای زندگی‌اش را از دست داد. گفته شد افزایش قیمت منجر به واکنش ناگوار گردید: من می‌توانم حرکت ستارگان را محاسبه کنم، اما نه جنون مردان را.
امروز سرمایه گذاران وضعیت مشابهی دارند.
سر تیتر روزنامه‌های وال استریت، چنین نوشتند: همان اولِ کار، بسیاری از سرمایه‌گذاران، از دست رفتند. یکی از بزرگترین شگفتیهای بازار سهام بیرحم آمریکا این بود که چندین سرمایه‌گذار فرار کردند. شرکت «داو» (The Dow Jones Industrial Average) برای اولین بار در روز پنج شنبه، بالای بیش از ۲۵۰۰۰، قیمت را بست که یک دوره ثبت رکورد تقریبا بی نظیر در تاریخ ایالات متحده را نشان می‌دهد. با این وجود در طول تقریبا ۹ سال با افزایش قیمت سهام، سرمایه گذاران کوچک پول خود را از صندوق‌هایی سهام ایالات متحده بیرون کشیدند. مانند نیوتن آنها کمی بیشتر سرمایه‌گذاری کرده بودند و خوشحال بودند. در حال حاضر، آنها سرفصلهای رکورد بازار سهام را نشان می‌دهند و شرکت «داو» بالغ بر ۲۵۰۰۰ است.
حالا از خودشان می‌پرسند: الان این سهم را بخرم؟ سهام شرکت «داو» ممکن است تا ۵۰،۰۰۰ تا هم برود و من هم سود کنم.
در واقع سوداگری است که خلل به وجود می‌آورد. سرمایه‌گذاران اخبار جدیدی در مورد بیتکوین می‌شنوند و می‌خواهند وارد این حوزه شوند. همان طور که لرد اُوراستون می‌گوید: “هیچ هشداری روی کره زمین نمی‌تواند مردمی را که ناگهانی ثروتمند می‌شوند را نجات دهد”.
یکی از آن سرمایه‌گذارانی نباشید که فکر میکند اگر دیر سهامی را بخرید، ثروتمند می‌شوند. قطار سهام سالها پیش ایستگاه را ترک کرده است.
شما می‌توانید سهام را از سرمایه‌گذارانی که قبلا یک تُن پول درآورده‌اند، خریداری کنید. آنها سهامشان را با قیمت پایین خریده‌اند و حالا در قیمت‌های بالا به شما می‌فروشند.
به عبارت دیگر، شما سهامی را با قیمت بالا می‌خرید و از این که مبادا آن را به قیمت پایین به فروش رسانید، طمع به ترس تبدیل میشود.
اکنون فرصتی برای سرمایه‌گذاران در بازارها و کالاهای خاصی وجود دارد. اما نکته این است که دیوانگی نکنید و دیوانگی خود را خبرساز تیتر روزنامه‌ها نسازید. صبور باشد و با دقت خرید خود را انجام دهید. گفته‌ی وارن بافت را به خاطر داشته باشید: “قیمت آن چیزی است که می‌پردازید، ارزش آن چیزی است که به دست میآورید”.
قدرتمندترین روش های پس انداز پول با حقوق کم که باید بدانید!
در دنیای جدید سرمایه گذاری وسعت زیادی پیدا کرده است که تنها مختص به افراد ثروتمند نیست. با وجود ابزارها و نهادهای مالی نوین گزینه های متنوع و زیادی پیش روی سرمایه گذاران اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی خرد و کلان وجود دارد که هر شخص به نحوی از آن منتفع میشود. بنابراین هر فرد میتواند با پس انداز کردن بخشی از پول خود فارغ از کم یا زیاد بودن آن اقدام به سرمایه گذاری کند. همه میدانیم که ساده ترین توصیه برای پس انداز کردن افزایش درآمد و کاهش هزینه های اضافی است اما مسلما موضوع به این سادگی نیست و باید تکنیک ها و روش هایی برای این منظور اتخاذ کرد. چگونه باید درآمد ها را افزایش داد یا هزینه ها را کم کرد و چه راه حل های کاربردی برای آنها و در آخر برای پس انداز و سرمایه گذاری کردن وجود دارد؟
دقت شود که فرض این مقاله بر این است که چون نگهداری پول در بانک نهایتا منجر به بی ارزش تر شدن ثروت سپرده گذاران میشود، هر فرد تنها به اندازه اضطرار در بانک پول نگه میدارد و مابقی را در گزینه های با ریسک بیشتر و بازدهی بالا تر مانند بازار سرمایه نگهداری میکند.
بهترین روش های پس انداز پول
اهداف خودتان را مشخص کنید
مقدار واقعی دارایی‌های خودتان را محاسبه کنید. تا ندانید کجا هستید و به کجا می‌خواهید بروید، طی کردن مسیر بیهوده است.
دقیقا مشخص کنید اگر دارایی‌های فعلی‌تان از قبیل پول نقد، وسیله نقلیه، سرمایه‌گذاری‌ها و … را همین الان بفروشید، چقدر پول نقد خواهید داشت. بعد از اینکار، هدف مالی خودتان را برای ماه‌ها و سال‌های آینده تعیین کنید.
توصیه می‌کنیم هدف شما واقع‌بینانه و به اندازه کافی بلندپروازنه باشد تا وقتی به آن فکر می‌کنید انرژی بگیرید و برای ادامه راه انگیزه پیدا کنید.
پس از اینکه مقدار کافی پول پس‌انداز کردید، یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری شما میتواند خرید سهام باشد. برای افرادی هم که هنوز تجربه و سواد کافی در این زمینه را ندارند خرید صندوق های سرمایه گذاری پیشنهاد میشود که یکی از ابزارهای سرمایه گذاری غیر مستقیم هستند و تحت مدیریت افراد حرفه ای بازار هستند. گروه مالی کاریزما نیز با ارائه انواع مختلف صندوق های سرمایه گذاری مناسب با سلیقه ها و میزان ریسک پذیری هر شخص به شما کمک می کند حتی با مبالغ کم وارد سرمایه گذاری های بزرگ شوید. کافیست به کمک مشاوران ما، صندوق متناسب با اهداف خود را انتخاب کنید و از سود آن بهره مند شوید.
برای کسب اطلاعات بیشتر و مشاوره اینجا کلیک کنید.
اول به خودتان پرداخت کنید
یکی از راه های اثر بخش در پس انداز کردن این است که وقتی پولی بدست آوردید، در همان ابتدا تا جایی که می‌توانید مبلغی از این پول را کنار بگذارید. این پول برای شماست و وقتی این پول را کنار گذاشتید باید فرض کنید اصلا وجود ندارد.
فرقی نمی‌کند این پول از شغل اصلی شما بدست بیاید، سود سهام باشد یا از یک معامله کوچک یا از هر طریق دیگر… زمانی که پول بدست‌تان رسید باید بصورتی سخت‌گیرانه درصدی مشخص از این مبلغ را بردارید و دور از دسترس خودتان در جایی پس‌انداز کنید.
برداشتن مبلغ از روی درآمد در زمانی که درآمد بدست‌تان رسیده، دو مزیت دارد. اول اینکه از خرج شدن بیهوده پول شما جلوگیری میشود و دوم اینکه با انجام مداوم اینکار و مشاهده افزایش موجودی این پس‌انداز، انگیزه شما برای پس‌انداز بیشتر افزایش می‌یابد. این روش را انجام بدهید حتی اگر در ابتدا بتوانید چندده‌هزار تومان کنار بگذارید.
هزینه‌های اضافی را کاهش دهید
صرفه جویی هر چندهزار تومان در هر هفته در طول زمان اضافه خواهد شد. سعی کنید هزینه های زندگی را کاهش بدهید. خود را از ضروریات محروم نسازید، اما از تجملات و هر چیزی که به آن نیاز ندارید بکاهید. بسیاری از افراد ثروتمند در دنیا با صرفه‌جویی زندگی می‌کنند، چرا شما اینگونه نباشید؟
به دنبال آموزش و یادگیری باشید
وارن بافت، یکی از موفق ترین سرمایه گذاران، هر کتاب آموزش سرمایه گذاری را که در دسترس داشته است مطالعه نموده (حداقل 100 کتاب ) قبل از اینکه بیست ساله بشود.
کسانی که به دنبال آموزش خودشان نیستند و حاضر نیستند روی خودشان سرمایه‌گذاری کنند، محکوم به پرداخت بهای نادانی خود می‌باشند. مانند کسانی که بدون اطلاع وارد بورس میشود و ضرر می‌کنند.
این مقاله را حتما بخوانید: با پول خرد کجا سرمایه گذاری کنید؟
پول زیاد حمل نکنید
همانقدر که خساست باعث رنج و عذاب است ولخرجی زیاد هم باعث پشیمانی است. اگر ولخرجی معضل زندگی‌تان شده و هر ماه برای پول‌های زیادی که هدر می دهید غصه می‌خورید، اگر کنترل خرج‌هایتان از دست‌تان خارج شده، اولین و ساده‌ترین راهکار این است که به اندازه نیاز هر روزتان پول حمل کنید.
به این ترتیب هم دزدان احتمالی کیف‌تان را ناامید می‌کنید، هم از خرجهای زیادی جلوگیری خواهید کرد. این قانون شامل کارت های بانکی هم میشود. لازم نیست همیشه کارت بانکی شما در جیبتان باشد.
با ولخرج‌ها نگردید
تاثیر کمال همنشین را هیچ وقت از یاد نبرید. دوستان ولخرج شما را ولخرج می کنند، از آنها فاصله بگیرید. نه اشتباه نکنید حرف خسیس‌ها این نیست که دوستان ولخرج‌تان را رها کنید بلکه با آنها در مکان‌هایی قرار بگذارید که امکان ولخرجی کمتر است. یک مرکز خرید و یا یک رستوران گران قیمت محل مناسبی برای قرار گذاشتن با ولخرج‌ها نیست.
برای خرید سقف بگذارید
برای هر نوع خریدی از لباس و تفریح گرفته تا مسافرت رفتن خود قاعده و قانون تعریف کنید. این به معنی خودآزاری نیست. دقت کنید این توصیه ها برای کسانی است که از اعتدال خارج شده اند و نیاز به کنترل دقیق دارند. اگر جزو ولخرج ها نیستید و می‌توانید تعادل را رعایت کنید لازم نیست خیلی سخت بگیرید اما برای ولخرج‌ها تا بازگشتن به مسیر درست این یک راهکار ضروری است.
دلیل داشته باشید
برای هر خرجی دلیل داشته باشید. یعنی هر وقت می خواهید برای هر کاری پولی خرج کنید اول از خودتان سوال کنید چرا دارم این پول را خرج میکنم و در مقابلش چه چیزی به دست می آورم.
حساب پولتان را داشته باشید
همیشه باید بدانید که موجودی حساب‌تان چقدر است و جیبتان چقدر پول دارد. خیلی از افراد هستند که از موجودی حسابشان بی اطلاع هستنند. این امر باعث میشود که کنترل مخارج و درآمدها دشوار شود.
خرید عمده یک راهکار ساده
مواد شوینده گالنی به صرفه‌تر از ظرف‌های کوچک است. یک جعبه 10 تایی دستمال کاغذی یک بسته جایزه دارد. علاوه بر این هر روز کالاها گران میشود. خرید عمده به معنای خرید زیاد نیست بلکه به این معنی است که کالاهای مصرفی که هر روز به آنها احتیاج دارید را به شکل عمده و مصرف چند ماه بخرید. آهسته و پیوسته پیش بروید.
همیشه پس انداز کنید هر چقدر مبلغ‌تان کم باشد مهم نیست مهم این است که همیشه به پس انداز فکر کنید و از هر مبلغی که به دست میآورید مبلغی هر چند اندک را پس انداز کنید.
از ابزارهای مناسب استفاده کنید
شاید فکر کنید مفاهیمی مانند گردش پول نقد (Cash flow) را می‌دانید ولی مانند بسیاری از افراد صرفا پس از دریافت حقوق، باقیمانده چیزی که خرج کرده‌اید را در حساب خود نگهداری می‌کنید. این روش درستی برای برخورد با پول نیست. از اپلیکیشن‌های حسابداری شخصی برای ثبت مخارج، هزینه‌ها و درآمدها استفاده کنید تا دقیقا بدانید چه پولی کجا صرف شده است و درآمد و هزینه‌ها نسبت به گذشته چه تفاوتی کرده‌اند.
اگر نتوانید پولتان را به خوبی مدیریت کنید، این عادت منفی همیشه در شما باقی خواهد ماند. اپلیکیشن‌های موبایلی که بصورت خودکار پیامک واریز و برداشت را می‌خوانند روی گوشی خود نصب کنید. به این ترتیب حتی زحمت وارد کردن اعداد را نخواهید داشت و فقط باید دسته‌بندی و شرح مناسب را برای آن تراکنش قرار دهید.
وقتی مدتی از این اپلیکیشن‌ها استفاده کنید و گزارش مخارج و درآمد را ببینید، به درک درستی از وضعیت مالی‌تان خواهید رسید. متوجه می‌شوید کجا دارید بیش از حد خرج می‌کنید و مدیریت آن هزینه‌ها ساده‌تر خواهد بود.
روی خودتان سرمایه‌گذاری کنید
شاید این توصیه به تنهایی بتواند درآمد و پولی که پس‌انداز می‌کنید را چندبرابر کند. سرمایه گذاری روی خودتان، یعنی اینکه یک مهارت جدید یاد بگیرید یا در حرفه‌ای که در آن هستید ماهرتر و بهتر شوید.
وقتی مهارت بیشتری داشته باشید، پول بیشتری بدست میآورید. برای 30 ثانیه فکر کنید: چه کسانی بیشترین درآمد را دارند؟ افرادی که مهارت‌شان بیشتر است!
- شخصی که در بازاریابی اینترنتی مهارت بالایی دارد، میتواند هرچیزی را در اینترنت بفروشد و درآمد کسب کند.
- یک وکیل سالها درس خوانده و زحمت کشید تا مهارت بالایی بدست آورد و بابت هر پرونده میلیون‌ها تومان پول بگیرد.
- یک مکانیک میتواند مهارت خود را با یادگیری تعمیر خودروهای خارجی بالا ببرد و بابت تعمیر خودروها پول بیشتری بدست آورد.
- یک کارمند میتواند با افزایش مهارت خود پست مدیریتی بگیرد و حقوق بیشتری دریافت کند.
- و…
بنابراین افزایش مهارت، یادگیری مداوم و رشد را دست کم نگیرید. افزایش مهارت در شغل و پیشه خودتان یک چیز است، جنبه دیگر افزایش مهارت در زمینه مدیریت پول و سرمایه است. یادگیری بورس میتواند باعث شود در مدیریت پول و مسائل مالی بهتر شوید.
آموزش گام به گام مدیریت مالی شخصی
یکی از مهم ترین دانش هایی که باید به افراد به ویژه در سنین کودکی آموزش داده شود این است که «چه زمان هایی باید وام بگیریم» و «چه زمان هایی نباید وام بگیریم.» و اینکه «چه زمان باید پس انداز کنیم» و «چه زمان باید هزینه کنیم» و بسیاری آموزه های دیگر از این قبیل. اگر همه ما این نکات را در سنین پایین آموزش دیده و در بزرگسالی عملی کنیم، می توانیم بگوییم مدیریت صحیح مسائل مالی زندگی خود را فراگرفته ایم.
ممکن است برای شما پیش آمده باشد که بیش از بیست دقیقه با شخصی درباره مدیریت پول و عادت های درست مالی صحبت کرده باشید و این عبارت را شنیده باشید: «ای کاش این مسائل را در مدرسه به ما آموزش داده بودند». بله، ما هم همین طور فکر می کنیم.
تصور کنید که در جامعه امروز ما آموزش مفاهیم مالی به صورت درست در سنین پایین چقدر می تواند در تصمیمات ما در بزرگسالی کمک کننده و اثربخش باشد.
ممکن است تصور کنیم که علم ریاضی می تواند در این خصوص به ما کمک کند. البته که علوم ریاضی به عنوان پیش نیاز علوم مالی بسیار کمک کننده و ضروری است؛ اما ریاضی به تنهایی کافی نیست؛ زیرا برای همه ما گاهی پیش آمده است که علاقه مند به خرید وسیله ای غیرضروری و لوکس باشیم و با اینکه می دانیم در آن زمان اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی پول اضافه ای برای خرید آن نداریم، اما آن را می خریم. پس علم مدیریت مالی چیزی فراتر از ریاضیات و کار با اعداد و ارقام است.
در حال حاضر در کشورهای توسعه یافته مدارسی وجود دارد که بخشی از تمرکز اصلی شان روی آموزش مهارت های مالی است.
یکی از مهم ترین دانش هایی که باید به افراد به ویژه در سنین کودکی آموزش داده شود این است که «چه زمان هایی باید وام بگیریم» و «چه زمان هایی نباید وام بگیریم.» و اینکه «چه زمان باید پس انداز کنیم» و «چه زمان باید هزینه کنیم» و بسیاری آموزه های دیگر از این قبیل. اگر همه ما این نکات را در سنین پایین آموزش دیده و در بزرگسالی عملی کنیم، می توانیم بگوییم مدیریت صحیح مسائل مالی زندگی خود را فراگرفته ایم.
بنابراین به نظر می رسد دوره آموزشی که در آن در کنار ریاضیات رفتار مالی آموزش داده نشود، دوره کارآمدی نخواهدبود. چه بسا رفتار مالی بسیار بااهمیت تر از کار با اعداد و ارقام است و فراگرفتن و عملی کردن آن در زندگی واقعی سخت تر است.
ما در این مطلب سعی می کنیم یک دوره کامل خودآموز مالی را از پایه طراحی کنیم. به هر حال پول چیزی است که هر فرد باید به طور کامل درک کند تا بتواند زندگی پربارتری داشته باشد. این واقعیتی دارد که درگیری های مالی سبب بروز درگیری های فکری بیشتری در زندگی هر فرد خواهدشد. پس چه بهتر که از سنینی پایین به فرزندانمان مهارت حل و فصل مشکلات مالی را که ناگزیر در زندگی با آن مواجه می شوند، آموزش بدهیم.
گام اول
ما بحث درباره پول را با بحث درباره یک واژه مهم که کلید موفقیت مالی است، آغاز می کنیم: رفتار.
اشتباه نکنید زندگی مالی شما را پول تشکیل نمی دهد، بلکه این رفتار شما در مواجهه با پول است که زندگی مالی شما را می سازد. کنار گذاشتن عادت های بد همیشه سخت است و عادت های مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست. بهتر است قبل از اینک اولین درآمد کسب شود، عادات مالی درست درباره درآمد در فرد ایجاد شود. پس برای شروع باید رفتار خود را مدیریت کنیم و عادت های بد مصرفی و تصمیم گیری های غلط و بدون فکر را کنار بگذاریم.
گام دوم
در این مرحله نگاهی به درآمدها خواهیم کرد. شما باید بدانید که آیا درآمد فعلی شما زندگی شما را تامین می کند یا خیر. بدین معنی که شما با درآمد خود باید حداقل بتوانید:
1. بدهی های خود را پرداخت کنید.
2. هزینه های روزمره زندگی را بپردازید.
3. بخشی از آن را برای تامین آینده خود پس انداز کنید.
اگر درآمد شما به حد کافی نباشد باید به سراغ شغل دوم بروید. البته فراموش نکنید که وظایف بیش از حد توان خود را به خود اقدامات عملی در رابطه با سواد مالی تحمیل نکنید؛ زیرا این مسئله باعث ایجاد تحمیل فشار زیاد و کم شدن کیفیت زندگی شما می شود.
مسئله دیگری که باید در این مرحله به آن توجه کنید، این است که با افزایش درآمد خود در طول زمان الگوی مصرفتان را هم تغییر ندهید. و به عبارتی هزینه تراشی های جدید نداشته باشید. این باعث می شود که سبک زندگی شما با درآمدهای هنگفت تنظیم شود و در صورتی که دوباره به هر دلیل درآمدتان کاهش پیدا کند، دچار مشکل شوید.
این را فراموش نکنید که در هر طبقه درآمدی که باشید باید از هزینه های غیرضروری تا حد امکان خودداری کنید.
و سومین مسئله که باید مد نظر داشته باشید این است که تا از محقق شدن درآمدی اطمینان حاصل نکرده اید، نباید تصمیمی درباره هزینه کردن آن بگیرید.
گام سوم
این مرحله بودجه بندی است. در مرحله قبل شما نگاهی اجمالی به درآمد و هزینه های خود داشتید و از رقم درآمد خود تا حدودی اطمینان حاصل کردید. از آنجا که با کسب هر درآمدی هزینه هایی به دنبال آن می آید، لازم است برنامه ریزی مدون داشته باشیم که هر بخش از درآمد را در چه زمینه ای هزینه کنیم و چقدر را به پس انداز اختصاص دهیم.
در این مرحله نیز به رفتار و اهمیت آن بر می گردیم. این طبیعی است که با هر افزایش درآمدی سطح تمایلات شما برای هزینه هایی که انجام می دهید هم تغییر یافته و هزینه هایتان افزایش پیدا می کند؛ اما این شما هستید که باید با تصمیم گیری های عاقلانه بهترین برنامه ریزی را برای پول خود انجام دهید. همچنین فراموش نکنید که مهم ترین بخش بودجه بندی پس انداز است. پس قبل از هر تصمیمی حداقل 10 درصد درآمد خود را برای این منظور کنار بگذارید.
به گام چهارم خوش آمدید
این مرحله همان زمانی است که شما باید هدف مالی خود را مشخص کنید. شاید تصور نمی کردید که هدف گذاری یکی از مراحل دوره آموزشی مدیریت مالی شخصی باشد. اما برعکس این تصور، هدف گذاری یکی از مهم ترین مراحل است. که به سایر تصمیم گیری ها و اقدامات ما جهت می دهد. برای شروع اهداف مالی 30 روزه تنظیم کنید و با رفتار مالی درست آن را پیگیری کنید.
گام پنجم
باد بگیرید که چگونه میلیونر شوید. در مراحل قبل ما یاد گرفتیم که چطور پس انداز کنیم. اما پس انداز تنها کافی نیست؛ زیرا در طی زمان و با توجه به نرخ تورم از ارزش این پول کاسته می شود. پس در اینجا مفهوم سرمایه گذاری را به زندگی مالی خود وارد می کنیم. سرمایه گذاری این امکان را به شما می دهد که از پس انداز خود سود کسب کنید و در سال های آتی نیز از سرمایه گذاری مجدد همین سود، سود مضاعفی نصیبتان شود. «سود مرکب» همان فرمول میلیونر شدن شماست.
زمان مهم ترین و ارزشمندترین فاکتور در این مرحله است. اگر شما هرچه زودتر یک گزینه درست سرمایه گذاری را انتخاب کنید و پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید و پس انداز خود را سرمایه گذاری کنید، نه تنها از ارزش پول شما کاسته نمی شود، بلکه سود نیز به دست خواهیدآورد.
گام ششم
بهره بردن از بیمه گامی مهم است. هرچند که وقوع هرگونه اتفاقی برای اموال ما یا از کار افتاده شدن پیش از بازنشستگی یک احتمال است که شاید هرگز به وقوع نپیوندد؛ اما ما در مدیریت مالی صحیح سعی می کنیم خود را از معرض ریسک های بزرگ و بیهوده دور کنیم. بیمه یکی از بهترین راه ها برای پوشش این قبیل ریسک هاست. شما می توانید با پرداخت مبلغ اندکی در دوره های زمانی مشخص این ریسک را از خود دور کنید.
گام هفتم
بازنگری و اصلاح، حال که مراحل مختلف یک دوره خودآموزی مدیریت مالی صحیح را فراگرفتیم، لازم است این مراحل را بارها برای خود تکرار کنیم تا افزون بر یادگیری دقیق این روند و تسلط بر آن اشتباهات گذشته خود را اصلاح کنیم. برای نمونه ممکن است که در طی زمان متوجه شویم که هدف گذاری درستی نداشته ایم یا بودجه بندی ما دقیق نبوده است. در این مرحله ما با دید عمیق تر و گسترده تری که نسبت به مسائل مالی خود پیدا کرده ایم مهارت مدیریت امور مالی خود را ارتقا می بخشیم.
دیدگاه شما